编辑推荐

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英国最具影响力的心理学家和理财专家联合打造，风靡欧洲的女性理财宝典！

都市小白领人手一册的理财红宝书，轻松摆脱“月光族”的财富秘笈！

喜爱购物，是女人的天性。开心时，我们会用购物来奖励自己；不开心时，我们会用购物来安慰自己；心情不好不坏时，我们会用购物来打发平淡的时光。

我们痴迷于GUCCI的鞋子、LV的包包，醉心于PRADA的毛衣、CHANEL的裙子，却永远不清楚基金和股票是什么回事。

我们总是在一次又一次痛快淋漓的购物之后，懊悔不已、心痛许久；面对纷至沓来的信用卡账单，我们惶恐不安、不知所措。但对于下一次购物，我们永远都会有借口：

反正赚得也不多，就算努力存钱也不可能成为有钱人，还不如潇洒一些享受生活。

理财是有钱人才做的事，我们这种小白领，还是得过且过吧。

等我将来赚得多了再开始理财吧。

挣钱就是用来花的，否则生活多没意义。

……

然而，正是这些借口纵容你一次又一次的冲动消费，也正是这些借口让你的钱包常空、债台高筑。其实，这一切的背后是你根深蒂固的金钱情绪和金钱观念在作祟。你面临的不是一个金钱问题，而是一个心理问题。

内容简介

《小白领购物心理学》正是从心理学的角度解决你的理财问题的。作者从专业的心理学的角度来探究你非理性购物背后的真正原因，分析造成你金钱观的罪魁祸首，同时为你提供最实用、最专业的理财方法。就算你的收入微薄，也能够摆脱“月光族”的窘境，实现自己的梦想，过上富足、快乐的生活！

作者简介

关于作者

西蒙·葛妮森，著名理财师、统计学家。西蒙是英国最优秀的理财师之一，从事理财工作15年来，她曾帮助数以万计的女性朋友解决各种财务上的难题。2002年3月，西蒙建立起自己的理财服务公司--“快乐猴子理财指导”，成为一名专业的理财教练，专门训练女性何如控制错误的消费欲望，养成良好的理财习惯。

凯琳·潘，著名心理学家、作家，赫特福德大学发展心理学高级讲师。近年来，她专注于女性经济行为与心理的研究，研究成果大多发表在国际学术刊物上。

目录

目录

序 1

第一章 购物让人欢喜，让人忧3

第二章 女性理财心理学6

1.金钱，一连串情绪的附加物9

2.情绪管理是理财第一步10

3.认识你的金钱情绪11

4.你的金钱观受父母影响18

5.买减价货，省钱还是丢脸？21

第三章 别让你的消费欲望控制你25

1.“限制自我”的金钱理念26

3.别寄希望于中大奖33

4.理财其实很简单34

6.你也可以成为有钱人38

7.你的理念改变你的行为方式43

第四章 戒掉冲动购物的毒瘾48

1.抵御名牌的诱惑50

2.你是否真的需要这件衣服52

3.改变你的购物习惯55

4.戒掉冲动购物的毒瘾59

5.被推迟的满足感62

6.从你的钱包来判断你的性格65

7.了解你的钱都花在哪儿66

8.制定花销计划70

9.成为“吝啬鬼”的十种途径（2级）74

10.成为超市达人76

11.购物真的能给你带来快乐吗？77

第五章 设定你的理财目标86

1.为什么要树立目标？88

2.设定你的目标91

3.了解你净价值的重要性97

4.如何坚持你的目标98

第六章 直面债务的勇气101

1.良性债务102

2.恶性债务104

3.让信用卡成为你的理财工具106

4.复利的神奇力量111

5.无债一身轻112

6.巧还房贷119

第七章 不是一个人在理财124

1.第一次约会：你何时发出“钱”声？125

2.恋人间的省钱法则126

3.金钱是友情和爱情的敲门砖？128

4.我的钱？他的钱？我们的钱？130

5.个人的消费还是家庭的消费132

6.了解自己的金钱观134

7.和你的伴侣讨论钱的问题137

8.为家庭理财140

9.一起设计未来142

10.秘密和谎言144

第八章 明天终将来临149

1.不要做口头将军，现在就行动吧151

2. 如果不从今天做好准备，那么你的未来注定是凄凉的结局152

3.存款是你的定心丸160

4.投资让你的利滚利，钱生钱163

5.别把“投资”当成你购物的借口167

6.你为自己存了多少养老金170

7.女性应该了解的八个事实173

8.保险，为你和家人提供保护175

第一章 购物，让人欢喜，让人忧

第一章　购物，让人欢喜，让人忧

我只要看见喜欢的衣服，就一定要买，不买心里会不痛快。我购物只是为了享受购物过程的乐趣，只是为了参与这种新潮、刺激的游戏。

--丽芙·泰勒 美国著名影星

购物，是很多女性的最爱，尤其是具有小资情调的小白领们。心情好，她们会去购物，以此奖赏自己；心情不好，她们还会去购物，以此安慰自己；心情不好不坏，她们还会去购物，以此打发平淡的时光。可购物也是让人欢喜让人忧。新买的皮鞋第二天就不喜欢了，自己超满意的裙子，买回家后发现好多人都在穿，更让人忧虑的还是瘪瘪的钱包和信用卡的对账单，呜呜……

一提起理财，很多女性都会头皮发麻，认为这是一件非常枯燥无趣的事情。女性是感性的动物，不善于应对精确的数字和眼花缭乱的理财术语。但是，请不要被你脑海中的固有思想操纵，一旦你真正了解了理财，你就不会再终日为钱惶恐不安，找不到真正的自我。不妨忘记那些财经刊物宣扬的经济魔法和枯燥的数字堆砌吧，我们将会告诉你你真正需要了解的究竟是什么。

无数的女性朋友到我们的工作室来，向我们倾诉她们在财务问题上的苦恼。我们发现，遇到经济困境的女性朋友都有一个共同点，那就是无法控制的购物欲望。我们调查了700名女性朋友，调查结果显示：

其中有75%的人去购物是为了让自己高兴。

79%的人在花钱时会有自我满足感。

超过50%的人过度消费是为了吸引别人的注意。

70%的人在最近7天内都在为自己的经济状况担忧。

女人处理钱的方式受到很多因素的影响，而情绪是最大的影响因素之一。

为什么在焦虑不安的时候疯狂购物能让我们的心情变好？

为什么我们会把购物当做是一种自我娱乐？

相比于男性，女性是不是那种更倾向于负债的物种？

为什么我们在会议室能够打定主意不为那些美丽的衣服所动，而到了更衣室又打消了这一念头呢？

为什么当谈及投资、理财和利率时，我们会毫不在意地左耳朵进右耳朵出？

我们会以军事上的精准度来策划一次度假或一场婚礼，可为什么面对存养老金时又是另外一种态度？

我们谈及个人问题时总是胸有成竹、洞察毫厘，可为什么一谈到钱就会焦虑不安？

几乎每一位年轻女性都曾苦苦寻求过这些问题的答案，但结果却总是不尽如人意。不用着急，在下文中，我们会给出答案。

的确，女人对钱的触觉不如男性敏锐，这并不是说女人处理金钱的能力不如男人，而是男女存在差异。一旦涉及金钱，我们更容易受到情绪的影响，更容易在情绪的左右下做出反应。举个例子说，女人总喜欢为自己的购物找些借口：

“我觉得自己不够漂亮，我就想买些新衣服或是鞋子让自己感觉好起来，可往往适得其反，这让我更不安。”

“我总是在体重超标的时候去商场买鞋。我现在有150多双鞋，唉，可见我经常超重！”

“我们开始同居后，我的消费就失去控制了。”

“我知道我的收入和自己的开销不符，我总是入不敷出，但是我没办法去改善这种状况。”

你能想象得出男人会这么说吗？所以，男女之间的鸿沟真的很深，这是性别使然。

一提到钱，很多女性朋友就会感到头痛。有的人甚至患有所谓的金钱焦虑失调症（MAD）。只要涉及钱的问题，她们就会非常焦虑，从房屋按揭到贷款买车再到正常的生活消费--75%的受访女性表示这些都会令她们非常不安，而男性的同比数字是50%。所以，女性更容易受到家庭经济压力的困扰。

做了这么多年的理财咨询师，我们为无数的女性客户解决了她们财务上的烦恼，我们将宝贵的理财经验和技巧汇编成书，目的是帮助年轻的女性朋友改变自己的金钱观，教会你们如何正确地理财。

我们希望本书能够简化你的金钱世界，让你的未来更轻松、更绚丽。

第二章　女性理财心理学（1）

第二章　女性理财心理学

排除感情因素，钱又算得了什么？它本身并没有力量，这力量是我们赋予的。我们给它什么决定了它偿还我们什么。

--格兰尼&#8226;欧玛丽　爱尔兰女英雄

作为一个理财咨询师，我最大的体会是：理财不仅仅是一个金钱问题，更是一个心理问题。我在给客户理财的时候，碰到的最大的挑战不是如何做资产配置、风险管理、养老规划，也不是如何判断经济前景、分析市场走势，而是如何把握客户心理。

对普通人来说，情况更是如此，只不过大多人并没有意识到这个问题：金钱和感情息息相关。

在英国，有380万人说，对钱的忧虑让他们无法专心工作，更有1080万人认为他们的人际关系问题都是因钱而起，还有1200万人说跟钱有关的事情让他们没了性欲。对女性来说情况更是如此，女性对钱的态度受情绪左右。当理性行为被劫持，女性就会出现强烈的情绪反应：

“一天我的同伴问了我一个简单的理财问题，我居然一无所知，那一瞬间我陷入了深深的恐慌。”

“我最好的朋友最近加薪了，而且数额不菲，公司还给她配了一辆小轿车。尽管我表面上也为她高兴，但实际上，我心里非常地嫉妒她，这种无处不在的嫉妒心理仿佛要把我吞噬。每夜我都为上天的不公而愤愤不平。”

“每次听到别人说起‘缺钱’二字，我都会想到自己单薄的钱包，这让我不寒而栗。”

“我早就该加薪了，但是我一直不好意思和老板说。”

从上面这些反应中，我们可以得知，女性对于金钱总是有一种天生的危机感。但是，在面临自己的经济危机时，你越是让情绪占上风，你就会越被动，就会无法采取冷静理智的办法去解决。一位女性是这样评价自己不可理喻的消费方式的：

“我始终坚信金钱的附加值取决于我用它买了什么。我舍得花掉50英镑（1英镑大约相当于11?郾22元人民币）吃顿午餐，却不舍得花50英镑买一支眼线笔。如果我真的花50英镑买了眼线笔，我就会非常不安，很有罪恶感，好像自己在浪费钱。真的很奇怪！”

在上面的例子中，同样数量的50英镑，在不同的情景中都应该具有相同的重要性--可我们都清楚事实并非如此。心理学家将这个叫做“心理成本”。举个例子说，把自己培养成为一名设计师需要一笔巨额的费用，但是，不论多昂贵我们都会认为是值得的，因为我们相信成为设计师后会挣到高额的工资来弥补这一开销。

我们曾经对女性情绪化的消费做过一次调查，在调查中我们发现，一半以上的人认为她们情绪低落的时候会去购物。其中有一位女性告诉我们：

第二章　女性理财心理学（2）

“当我失恋的时候，情绪特别不好，我就会买非常贵的东西。要知道，我说的可不是一般的衣服、首饰之类的小东西，我会买一辆车或是一套房子。上次我心情不好时买的那套房子，我承认，绝对是一个灾难性的决定。”

女性的购物情绪总是突如其来的，而且自己并不容易意识到，也不容易分辨出来。另外一位女性告诉我们：

“我对理财毫无概念，我也不会管钱，经常没到月底就把薪水都花完了，日子过得捉襟见肘，只能靠刷信用卡度日。我把责任归结到我的伴侣身上，其实我自己也知道事情并非这么简单。但是我真的不知道到底该怎么做。”

解决这一切问题的唯一办法，就是识别出那些让你产生购买欲的亢奋情绪，它们可能是恋爱的烦恼，或者是烦躁的心理以及对于责任的恐惧，它们是将你拖入金钱迷途的导火索。无论如何，你不能被这些负面的情绪击败，你要学会控制它们，从而控制你的行为。

在本章中，我们会向你介绍一些典型的同时也是难以应付的金钱情绪，并告诉你该如何阻止它们起作用，进而做出正确的财务决定。只要你能把附着在金钱上的情绪因素剥离，你就能更加自由地掌控自己的经济大权。

1. 金钱，一连串情绪的附加物

对绝大多数人来说，金钱并不仅仅意味着钞票或是硬币。它象征着权力、地位、舒适、信心、快乐，实际上就是一连串的情绪附加物。身为女人，我们在处理和钱相关的问题时，心底总有一种深深的恐惧和渴望，但我们嘴上却总是避而不谈。我们耻于谈论金钱，反复强调钱是隐私，甚至将其发挥到了一种极致。比如，有25%的英国女性从来不看她们申请信用卡时的条款。而正是这种矛盾的心理使我们在对待钱的问题上没有一个理智的态度。

针对女性的这种矛盾心理，有些心理学家做了一个实验，组织一大堆人玩一个“终极游戏”。这个游戏很有启发意义，它显示出女性面对金钱做出决定时，很大程度上受到了感情因素的影响。这个游戏通常是这样的：

假设在你和一个陌生的女孩之间要分配10英镑（约112元）。10英镑已经给了她，让她随意在你们之间分配，由她来决定自己留多少以及分配给你多少。当然，如果你自己拒绝，那你就一分钱也拿不到。

事情会怎样发展呢？如果她只给你1英镑，而自己留下9英镑，你会作何感想？你是否会愤愤不平，一口拒绝以惩罚她的自私自利？我相信很多女性朋友就会做出这样的选择。

而事实上，面对这种情况，你只有一件理智的事可以做，那就是无论她分给你多少钱你都欣然接受。毕竟，这是不劳而获的钱，多1英镑总比没有的好啊！但是在测试中，绝大多数人（最早的测试中这一比例高达80%，而在最近的测试中，比例也达到了50%）断然拒绝2~5英镑以内的任何给予，最终一无所获。为什么会出现这样的状况？究其原因，是因为她们大脑中情绪的一面压制了理性的一面，她们不能冷静下来，为增加自己的财产做出一个理智的判断。相反，她们选择了短暂的情绪满足，以惩罚陌生人的不公分配。

第二章　女性理财心理学（3）

哈佛大学的一项研究发现，在这个游戏中表现得最不好的人，与她们大脑中的一种化学元素--羟色胺的含量低有关。羟色胺水平可以通过饮食来提高，所以他们建议在做有关于金钱的决定之前最好先吃一个鸡肉汉堡。

理财小窍门：计算出你的真正花费

大概算一下你平均每个小时能赚多少钱。然后再计算出你买某个所谓的“必需品”花了多少钱，这个“必需品”能为你服务多久，折合后算出你每个小时需要多少钱。这样一来你就可以将附着在钱上的情感因素排除，以一个更实用的视角来看待它。

2. 情绪管理是理财的第一步

很多女性朋友告诉我们，金钱总是让她们有一些困扰，使她们情绪波动：

我觉得承认自己对理财一窍不通很丢脸。

每当要做出和钱有关的决定时，我都非常为难。

当涉及金钱时，我总觉得自己还没长大。

对钱的困扰经常让我晚上睡不着觉。

我很怕去想自己欠下了多少债务。

我都对自己深恶痛绝了，在过去几年中我竟然浪费掉那么多钱。

当我情绪低落时，购物是让自己放松的最好方式。

如果你有3个或3个以上符合上面列出的这些情绪，那么你就会知道自己的情绪和钱从来都是不可分离、缠绕在一起的。

但我们每个人都是与众不同的存在，每个人对待金钱的态度都是不同的。比如说，有的人几乎不怎么看自己的银行存款，哪怕里面一分不剩。而有些人则会很在意自己赚了多少钱或是拥有多少东西。

事实上，你对金钱所持有的情绪与你的财运大有联系。不论你的工资有多高，如果你被一种异常的负面金钱情绪所笼罩，你也会感到在经济方面不堪一击。甚至像恐惧症患者，总为钱而感到恐惧和焦虑。

情绪管理是管钱的第一步。那么，就让我们一起来看看你的金钱情绪，以及到底该如何应对。

3. 认识你的金钱情绪

这里有一个小测试可以帮助你识别在你面对金钱问题时所持有的那种复杂的情绪。

首先通读下面表格中的各个词语，仔细思考一下在你处理金钱问题时的感觉。接着，将下列表格中你认为跟你情绪合拍的词语圈出来。这个不用花费太多时间，跟着你的直觉走即可。

以上是心理学家列出的一些比较核心的情绪，它们可以融入一个完整的心境谱系中，就好像三原色--红、黄、蓝--却可以调和出无数的色彩。只要看一下你圈出的词语，你就会发现它们是在1~2个组别中密集出现，而这些词能总结出你的核心情绪。

第二章　女性理财心理学（4）

下面我们分别来研究四种比较麻烦的处理金钱问题时的情绪--恐惧、愤怒、厌恶和羞愧，当然也会有相应的“理财小窍门”来配合你克服并管理自己的不良情绪。

恐惧

恐惧是金钱情绪中很大的一个门类，它表现为不同的形式。

“我很恐惧，甚至不敢看一眼自己的银行存款，因为我不愿意看到存折里少得可怜的数字。每到月底我都得借钱度日，但是我真的不知道应该如何来控制。即使我有多余的钱，可以做一些投资，我也战战兢兢，生怕做出了错误的决定，得不偿失。”

负债或是深知自己的财务状况不在控制范围内，都是引发深层恐惧不安的金钱情绪的常见原因--就如同凌晨两点让你穿着单薄的衬衣站在寒冷的屋外的感觉。面对由金钱问题造成的恐惧不安，大多数女性都会感到无能为力，而且会陷入一种担忧，这使得她们似乎永远都无法直面自己的经济问题。下面让我们开始解决这个问题。

理财小窍门：寻求帮助

买一份报纸，多留心财经版。你可以在专家的建议或别人的金钱经历中惊喜地发现可以借鉴的经验。

即便你有稳定的收入，没有外债，甚至还有点积蓄，恐惧也会来袭。你想用闲钱做点投资，让自己的财富增加，但你却害怕做出错误的投资决定，因而求助于父母、伴侣等你所信赖的人；更有甚者，干脆对涉及钱的事物不闻不问、袖手旁观。恐惧会使你的视野变得狭窄，所以即便是面对获利更高但需冒险的选择时，你还是会固步不前。所以你经常害怕做经济方面的决定，白白让触手可及的机会流失。

理财小窍门：有计划地记账

一大堆记满数字的潦草的纸片、一本画得乱七八糟的本子不仅令人生厌，而且没有任何帮助。只有在那些漂亮本子上整齐清晰地记录下你的每日开销--如果你喜欢，甚至可以用彩色笔标注--才会让你觉得记账是件有趣又有用的事情。记账是开始自我控制的第一步。

对用钱的恐惧日益积累，就会发展为吝啬的心态，而且最终会变成一种很节俭甚至很极端的生活方式，无力去享受生活的乐趣。 比如：

“我确实对钱特别担心。我很节省，很少去购物，经常担心会破产。”

对金钱的恐惧有时也会带来不必要的消费和大量无用的囤积：

“我的丈夫失业了，但是我似乎还是无法停止买东西--衣服、鞋子、孩子的东西以及我们在未来几个月中需要用的物品，为了保险起见，我都买了很多。光给孩子的东西我就买了三件外套和四双鞋，大大超出了他的实际需要--我担心万一到孩子需要的时候我没钱买了。冬天快到了，我想我们需要一些防雨的衣服，尽管我们的存款已所剩无几。”

第二章　女性理财心理学（5）

理财小窍门：找一个金钱管家

如果你觉得自己无法控制开销，那么就找一位会理财的朋友陪着你买东西。有这样一个朋友全程监督你，你在购物时就会自觉地有所控制。

当你遇到一位收入和你差不多，却过得比你好的人时，是否会感觉紧张呢？心理学家称之为“参照物焦虑症”。如果你被这种参照物焦虑症所困扰，那是因为你过于在意拿自己和别人相比。

但你现在就需要通过参照他人的成功来要求自己。

别再读那些怂恿你不理智消费的杂志了。写个单子，列上某位朋友成功的生活方式，列出那些对你来说充满成功意味的东西。告诉自己，如果再不改变生活方式，成功与幸福就会逐渐远离你。

愤怒

因钱而生的愤怒，可能是我们自己行为的结果，也可能是对别人所做之事的反应。有很多原因会引发愤怒，比如说嫉妒或遭遇不公待遇时，任何人都会生气发怒，这是很正常的情绪，但如果你希望用金钱去释放这种怒气，化愤怒为消费欲望，那一切就变得不正常了。如果我们带着一股怒气去购物，那么钱包和信用卡就倒霉了，就像一位年轻的小白领所描述的那样：

“我曾经有过一段很难熬的时光，那时我被男友抛弃。我非常憎恨他，于是就发疯地给自己买东西，因为我觉得我值得拥有。我到了购物中心，随心所欲地买自己中意的东西，新太阳镜、包包和阿玛尼的套装……甚至都不看一眼价签。等我冷静下来时我才发现，这真的不啻于一场天灾，我花光了自己的积蓄，信用卡里还欠下了一大笔债。最后，我只能通过努力工作、节衣缩食来还清债务。

理财小窍门：冷却热情

当你愤怒时，不要立刻用购物来发泄。用你的这些能量做一些别的事情：不妨去散步，练瑜伽或是深呼吸来平复自己的情绪。

当你觉得心烦意乱、坐立不安、压力重重或是为钱烦恼时，都不适合去商场。

厌恶

崇拜金钱并将其视作你的全部是不正确的，而对钱嗤之以鼻也是不对的。就像下面提到的这位女性一样，她对钱的厌恶可以表现为一种强烈的物质和精神的双重厌弃。

“一谈到钱，我就像病了一样，就像小孩子被强迫做他不想做的事。我真的非常讨厌购物。”

理财小窍门：挑战你的极限

如果你对钱过分小心，那么就尝试放纵一下自己，果断地去买下一些心仪的物品，看自己有什么感受。

如果你对钱持轻蔑态度，那么就尝试去一家豪华气派的酒店，点上一杯咖啡，感受一下金钱带来的快乐。

第二章　女性理财心理学（6）

厌恶金钱可能发端于对别人缺乏信任，或是莫名其妙的仇富心理。而这会造成严重的后果，你不能享受到金钱的美好一面，还会不自觉地将钱推到你的生活之外。这种情绪甚至会影响到你的经济收入。一位女性就发现自己对钱的态度影响着现实：

“不知为何，我发现自己特别讨厌钱时，我总是入不敷出，而当我对钱的情绪有所释然，让自己慢慢接受并喜欢上它时，资金流动更自然了，我也能存下更多的钱。”

羞愧

现在周围的每个人都在讨论着理财、股票、基金等，而你却在一旁沉默无语，你羞于承认自己对这些一无所知，你脸红了，感到非常难堪。很多女性朋友都告诉我们，由于理财知识的匮乏，她们经常会感到很难堪很无力。

理财小窍门：关注财经

可以多浏览一下理财网站，如新浪、搜狐网的理财版。或者多上些理财的论坛，你慢慢会对各种理财、投资术语和相关方法有所了解。

当谈及钱的问题时，家里的每个人是否都变得沉默寡言？如果我说家庭的影响就是你把钱视若禁忌的原因所在，估计你也不会有太大的意见，就像这位女性所说的：

“在我的每段恋爱中，我和男朋友之间在钱的方面总是分得很清楚，有时甚至对钱绝口不提。我的家人也是这样，除非发了笔小横财，他们的情绪才会犹如火山爆发。”

你是否羞于谈钱？你是否能忍受由金钱讨论而引发的不快？这就是为什么许多女性（很有趣，也包括一些男性） 不好意思向领导要求加薪--她们觉得表现出这种急功近利的心理很令人尴尬。而且大多数女性会在买车、买手机的时候讨价还价，或是就按揭利息问题与银行职员探讨半天。

理财小窍门：要求加薪

算清楚你的价值。清楚地了解你所做的工作和应得的报酬，不要畏惧去要回本应属于你的东西。与老板重新商量你的工资，并告诉他你值得这份加薪（据说每周三下午是要求加薪的最佳时间）。你要知道，你自己不去要，永远都不会有。

互联网的进步促进了网上购物的兴起，60%的女性都有网上购物的经历。在商场里逛来逛去是很显眼和公开的，而选择网购则要私密得多--很容易隐藏你到底买了什么。同大多数女性一样，我也热衷于网上购物，我每天上班时，除了word还打开了几个购物网页。我熟记自己的信用卡号码，是因为我经常在网上输入这串号码来买东西。

但是，网购的隐秘性弱化了我们花钱的节制感，网上购物上瘾带来了短暂的乐趣，也带来了挥之不去的羞愧之情。一位年轻的小白领告诉我们，在她眼中，网购是可耻并愉快着：

“当我情绪低落或是烦躁的时候，我往往会在e-bay上买点儿东西。我在网上买了很多东西，我喜欢这种属于自己的私密的购物过程，尽管总花钱会有负罪感但我还是深陷其中。”

第二章　女性理财心理学（7）

痴迷于网购可是很危险的，它掩盖住了你的坏习惯，让你对自己的羞愧无动于衷。

4. 你的金钱观受父母影响

“我自己单住，通常不会告诉朋友我都买了什么，因为我会觉得不好意思，害怕他们由此对我的消费习惯进行点评。我小的时候，我母亲就背着父亲偷偷地购物，因为怕被父亲发现，她还告诉我不要马上就穿新衣服。所以我要坦诚地说，我深受我母亲的影响，这样的习惯已经伴随我几十年了。”

父母的态度和行为对孩子们产生的影响是强烈的。在一个家庭中，如果父母有一方极端不负责任，或沉迷赌博或酗酒已久，并因此而花钱无度，那么整个家庭就都会受到波及。在这样的家庭中长大的孩子会对钱持有根深蒂固的不安感。

朱尼塔是位精神治疗师，幼年时父亲酗酒，使她的生活过得动荡不安。她坚信由这样的父母抚养长大的孩子会生活在持续的恐惧中，总担心自己突然就会一无所有。她讲道：

“在以后的日子里，不论我有多少钱，对破产的恐惧却一直存在。它总是在那里作为背景，那就是我幼年时的生活方式--填饱肚子是最重要的事，因为我不知道酗酒成性的父亲是否会花掉最后的饭钱。”

有时父母为了抚平内心的伤痛或是愧疚，也会在子女身上一掷千金。一位女性向我们描述了她的困扰：

“我有冲动消费的毛病。我经常‘放纵’自己，不管是买一支口红还是买一双靴子，我每天都必须给自己买点儿什么，我无法控制自己。我小的时候，父母为了减轻他们因离婚而产生的负罪感，经常给我零花钱，让我养成了乱花钱的坏习惯。我觉得我真的不懂得金钱的重要性。”

父母对孩子金钱观的影响是各种各样的。有一天，我们的工作室来了一位女客户，名叫玛丽。她来的时候拿了一个小金属箱子，里面装着她收集的所有和理财相关的论文。她非常认真地对论文进行归档管理，可以看出，玛丽对于钱向来都是小心翼翼、井井有条的。但是在玛丽的这种谨慎之下掩盖的是对理财的恐惧。

我们只聊了几分钟，玛丽就给我说了她父亲的事情：“我父亲本来能拿到一笔丰厚的养老金，可是到他退休的时候，通货膨胀使得那笔钱一无是处。那么多年坚持交养老金，到最后却颗粒无收。”

我能感受到这件事对玛丽产生了深刻的影响。玛丽自己也承认非常担心将来会血本无归。这样的信念贯穿在玛丽的行为举止当中。除了坚持交养老金，她还在储蓄和投资方面下了血本，尽管如此，她还是担心这些钱将来不够用。

事实上，玛丽对未来有太多的忧虑。她对理财风险的恐惧带给她太大的压力，并剥夺了她享受生活的机会。

第二章　女性理财心理学（8）

我们不妨来分析一下玛丽的现状--储蓄账户和投资项目都是她精心挑选的，而且每年都有一笔可观的收益，养老金也为她将来的生活提供了保障。事实证明，她的经济状况是非常安全的，她的担心是无谓的，等她退休的时候她不会像她父亲那样落入悲惨的境地。

让玛丽相信自己是安全的，这是让她转变想法的关键点。听完我的分析，她的表情立刻有了变化，情绪昂扬，她终于可以开始享受生活了。

那么你呢？试着搜寻你童年时期关于金钱的记忆吧，看看它们是否与你现在对待金钱的态度有关。

与了解你的人探讨你对下列问题的看法，他/她可以帮助你理清你和金钱的关系。

◎在成长过程中，你是否会感到自己很富有或是很贫困？

◎这样的感觉与你认识的人相比处在一个什么样的状态？

◎金钱在你童年的生活中扮演了一个什么样的角色？

◎你对于钱有什么美好的记忆吗？

◎你对于钱有什么不好的记忆吗？

◎当你第一次赚钱时有什么样的感觉？

◎那样的经历是否对你现在的生活有影响？

◎说到钱，你最大的心理障碍是什么？

回答完上面的问题，你是否从中有所收获？当涉及钱的问题时，我们每个人的经历都是不同的，这些也决定了我们究竟该用什么样的策略去处理和钱有关的问题。

5. 买减价货，省钱还是丢脸？

女性在购物的时候，很容易受到打折、广告、促销等市场氛围的影响。据一项调查显示，56%的女性会受打折影响而购买了不需要或不打算购买的商品。女性比男性更容易受外界影响而冲动消费。从心理学的角度来说，是女性对外界刺激敏感，并容易对刺激产生反应，因此会在一种错误直觉的引导下消费。女性对打折信息天生的敏感实际上是一把双刃剑，运用得好，就会带来利益，运用得不好，也会遭受损失。

我喜欢在商场减价时大采购，我通常会把自己这种喜好和11岁时的一段经历联系起来。那是1977年，也就是英国女王伊丽莎白二世登基25周年庆，一家旅行社以1952年的价钱提供在阿尔加维的两周度假旅行--如果是全价的话我们家无论如何都负担不起。因为名额有限，所以我们一家人花了两天的时间轮流排队，最后终于如愿以偿。我们拥有了一个不可思议而又终生难忘的假期。

几乎是从那时候起，我努力收集各种减价和打折的信息，让自己的花费更合算，而且我从中体会到了许多的乐趣。我的经历让我养成了省钱的好习惯，我在买东西之前，通常都会在网上比较价格，以确保能买到物美价廉的商品。当然我也有我的原则：我不会仅仅因为东西减价才去购买，而是购买我所必需的且价格划算的东西。这一点，确实让我“声名远播”。

第二章　女性理财心理学（9）

对凯琳来说，小时候买减价货却是一段羞于提起的经历。她的父母收入一般，但她却上了一所收费昂贵的贵族学校，该校通常会强制学生买一些昂贵的体育器材。第一个学期刚开始，凯琳的父母就被“邀请”给她买曲棍球棒，在两个备选曲棍球棒中挑一个。一个有着闪闪发光的蓝银相间的漂亮颜色，但是价格不菲；另外一个是棕色的，很简单更没有什么光彩，但是它是特价品并打了5折。

父亲知道凯琳学习努力，并不怎么打曲棍球，所以就坚持给她买了那个便宜的--这看起来是一个很理智的选择。但凯琳却是他们班唯一一个用那种球棒的。大家都知道她用的是减价货，对她来说，球棒上好像就写着“便宜”两个字，让她在同学面前颜面尽失。从那时起，她就把减价货和耻辱感联系在了一起，以后很多年，她都不会出现在折扣店里，不想让别人看到她买打折的物品。

现在，她也很佩服那些能够买到物超所值的商品的人，但是很多时候她还是会记起儿时的耻辱，拿着减价的商品去收银台时她还是会觉得尴尬。对于减价商品的抵触，意味着她会错过一些购物的好机会。

理财小窍门：直面你的金钱观

你善于花钱还是善于攒钱？你是为明天打算还是花明天的钱？

找一个非常了解你的人，可以是你的家人或是世交的朋友，和他/她聊聊。和他/她讨论一下你成长过程中都有哪些金钱信息，这些信息如何影响你对金钱的态度。用一些时间去问自己：“我的金钱观从何而来？”

第三章　你的理念决定你的财富（1）

第三章　你的理念决定你的财富

其实世界上没有传奇，只有不为传奇而努力；其实赚一亿并不难，难的是让理财方式适合自己。

--萧伯纳　爱尔兰剧作家

喜欢购物是年轻小白领的天性，年轻的女孩们没有太多家庭负担，喜欢赶时髦，总认为人生还很长，人生应该懂得享受。她们不喜欢做计划，遇到喜欢的东西就冲动买下，从来不考虑后果。她们的消费是感性的而非理性的。有人觉得自己赚得不多，就算努力存钱也不可能成为有钱人，还不如潇洒一些，现在的快乐才是最重要的。正是这种消极的金钱观念制约了她们拥有的财富，成为了她们得过且过的借口。如果你也是这样的生活状态，那么你要注意了，因为你的这种消极的理念会影响到你的行为方式，进而会影响你一生的命运。举个例子，如果你相信你与金钱无缘，注定是个穷人，那你可能真的会一辈子生活清贫。而换个角度，如果你坚信你会成为有钱人，那么你就会比你想象的更富有。

信念的力量是非常强大的。错误的信念会使我们真实的经济状况变得糟糕，甚至将我们置于危险的境地--比如嗜赌如命的人，他们会不计后果地冒险，因为支持他们的信念是下一把一定能赢得盆满钵满，然而结果却只会是越输越多。

作为一名理财师，多年来，我接触过各种各样的女性客户。在和她们交谈的过程中，我总会问这样的问题，以了解她们和金钱之间的关系--金钱对你来说意味着什么？钱对你有多重要？随着你慢慢长大，你对钱又有什么认识？很多女性朋友都给我讲述了她们的故事，我们在一起分析了她们的想法、感受以及对金钱所持的理念。我很快就发现，绝大多数女性的理财问题都是由她们对待金钱的态度造成的。

很多女性在潜意识中对于自己和金钱的关系在认识上有偏差，这种偏差会发展成为限制自我的金钱理念。

下面是一些女性常有的理念，其中有几项是你的想法呢？

◎除非我变得很有钱，否则我无法想象真正的快乐。

◎如果我买了那条裙子，我看上去会更迷人。

◎我看不出现在省下那点钱会对我的将来有什么影响，那些钱不可能让我变成有钱人。

◎钱对我来说并不重要，及时享乐才最重要，何必要杞人忧天呢？

◎我知道，一旦我有钱了，就会变得傲慢、自负并且贪婪。

◎金钱会引发误解、伤害、困惑和愤怒。

第三章　你的理念决定你的财富（2）

1.“限制自我”的金钱理念

直到20世纪50年代中期，在体育界还有一种根深蒂固的理念，即人不可能在4分钟内跑完1英里。然而在1954年，罗杰&#8226;班尼斯特用时3分59?郾4秒跑完1英里，名震全球。莫非他是超人吗？当然不是。同一年，另有16名运动员也在4分钟内跑完了1英里，因为他们知道，那不再是不可能的事情。

我说这个故事，只是要告诉你，一定要以开放的态度去改变那些所谓的不可能的观念。要认识到那些阻止你进步的限制自我的观念，努力去突破并超越。不要在理财方面食古不化。因为坚持那些限制自我的理念对你没有任何好处，就像唐娜告诉我们的那样：

“我的父母好面子，花钱大手大脚，根本不考虑自己的支付能力，我就是在这样的环境中长大的。我的母亲认为钱会让你在社会上吃得开，她认为别人会通过你的外表来对你进行判断。因此就算是打肿脸充胖子也是必要的。我遗传了她的这种观念，所以尽管我很努力去尝试，但还是很难转变这种观念。”

这种态度几乎是潜移默化地造就了唐娜的所有职场选择，甚至影响到她一生的婚姻幸福。唐娜继续说道：

“我总是经受不了高薪的诱惑而经常更换工作，所以我在哪个公司待的时间都不长，都不足以让我与同事建立起长久的友谊。更让人遗憾的是我竟然为此错过了一位想娶我的男士。我当时的借口是我不需要任何承诺，可事实上是因为我嫌弃他是一名教师，赚得比我少。虽然他人很好，对我也一往情深，但他没有什么雄心大志，永远开着一辆破破烂烂的车，我固执地认为我不能与这样的人交往。在很多夜深人静的晚上，我会为此懊悔不已。”

到了45岁的时候，唐娜的工资已经到了6位数，她是她所在公司里薪酬最高的主管之一，但是她却憎恨工作，无法全身心地投入。她认识到了她父母对待金钱的态度影响了她的一生，而且对她没有任何帮助，她也看到了这些年来她为了自己根深蒂固的观念付出了多大的代价，但尽管如此，她醒悟得还是太晚了。

限制自我的理念通常在儿童时期就已经形成了，成年后受到同龄人的影响也有可能会产生这种理念。这种理念影响到你所采取的以及所规避的行动。因为它们扎根于你的潜意识中，所以你经常会忽略它们对你的影响：它们就像是玻璃墙，你只有碰壁了，才会发觉它们一直在那里。如果你意识到它们的存在，并说出“我要改变这种观念”或是“我知道我能找到解决的办法”诸如此类的话时，你要明白这些话语就是构建更加美好的未来的宣言。

第三章　你的理念决定你的财富（3）

如果我们太过坚持自己的理念或是期待，就会限制我们面对现实、解决问题的潜力。举一个真实的例子：

一天晚上乔和父亲沿着乡村小路散步，突然一辆开得飞快的汽车撞倒了他们。乔的父亲当场死亡。乔被送进医院接受治疗。医院的外科医生见到乔的时候，竟大吃一惊地说：“这是我的儿子。”这到底是怎么回事？看到这里，你先别急着看结果，而是自己想上几分钟。

你也许会认为，这绝对不可能，医生认错了或是乔有个继父。如果你的潜意识中认为外科医生一定是男性，那么你永远想不出答案。你必须修正自己这个潜意识，别忘了，外科医生也有可能是女性，这就是答案。

我们拥有的金钱理念正确与否直接决定了我们的生活状态。错误的金钱理念反映出的是虚假的现实，它们曲解了我们眼中所谓的真实的东西。说得好听是假设，说得不好听就是谎言。如果我们坚信错误的理念就注定会失败，比如我永远都只能领这么少的工资或是我能有什么机会啊？这种消极的想法会让你斗志全无，你将来也确实不会有什么好日子过了。如果我们自己在脑海中坚信会有好事情发生：比如，明年这个时候我赚的钱会更多，这种积极的想法会激励你努力工作并将它实现。所以，转变你这种消极错误的理念吧，否则失败就不可避免。

2. 认识你的金钱理念

下面这个训练将帮助你了解自己的金钱理念，你可以判断它们是否在阻碍你前进。

将下面的填空题填写完整，并大声读出来。不要花太多时间去思考，你脑海中闪现的第一个想法才是最真实的。

◎钱是

◎钱不是

◎如果我能赚更多的钱

◎那些有钱人

◎我害怕一旦我有了钱就会

◎为了钱，我可以牺牲

◎当我想到钱，我

◎有钱是

◎我应该赚

◎金钱象征了

◎我和钱之间

◎钱是

当你填完了这些题目，问自己：“我为什么要这么回答？我的这些观念的产生都是建立在什么样的基础之上的？”

第三章　你的理念决定你的财富（4）

举例来说，露丝这样填空：“我害怕一旦我有了钱就会又重新让它们从指尖流走”。露丝在20世纪80年代的股票市场波动和房价下滑中丧失了45000英镑，但是直到她做了这个填空题，她才意识到过去的经历给她留下了多大的心理阴影。

你在这些问题中表达出的观念在多大程度上契合了你目前的经济状况？

你是否总是在和钱作斗争？你是否认为那些有钱人都很贪婪？你是否认为变得有钱就意味着要放弃生活中的许多其他东西？如果你的答案都是肯定的，你就需要好好构建你和金钱之间的良性关系了。

理财小窍门：增加你的财富

如果你要靠工作之外的收入来养活自己，你会怎么做？

给自己确立一个目标--到下周这个时候你要赚100英镑或是1000英镑。你需要想尽办法达到目标--当然，你的方法必须是合法的，把这些办法列个清单。

下面这些方法或许可以帮助你：

在当地报纸上刊登一个小广告，提供收费服务，如家政、代人遛狗、家教等。

在网上卖东西。

搜集家里所有的零钱或硬币，在你的包里或是在沙发后面、车座和椅垫下没准都会有所发现。

卖一些旧衣服、旧包包。

找到贷款。

安娜在经历了和麦克的长达6年的婚姻后重新选择了单身，有些开心，也有些忧愁。钱曾一度是她和麦克激烈争吵的根源之一。她第一次和我们交谈的时候就坦言她过去花钱如流水。“我喜欢买衣服，”她说，“尤其是现在，我知道我花的钱数目庞大。”

这对夫妇的经济状况越差，安娜就越认为“这不是人过的日子”，而且开始疯狂花钱，好让自己心理平衡：“我总是测试麦克是否注意到我新买的高跟鞋或是新裙子。如果他没有发现，我就会想他不爱我了，他忽略我了。越这么想我就越会乱花钱报复他。”

我问安娜，除了将花钱作为对付自己丈夫的武器，她这样无度花销是否还有其他原因。她告诉我：“花钱让我心情愉快，就好像抚平了所有的伤痛和苦闷。”安娜和金钱的关系着实糟糕，而且关系越差，她就会花越多的钱，甚至不管开销是否在她的承受范围内。

再和安娜深入地聊下去，我就发现了安娜无度消费的根源--“我的父母非常节俭，我和哥哥总是没有足够的钱买自己喜欢的东西。”

“每次得到一些零花钱，我都会把它们存进我的小猪储蓄罐中，想积攒下来买自己最喜欢的东西。在我10岁的时候，我终于存够了钱。我打开储蓄罐想买一个心仪已久的游戏机。但是我母亲早我一步，拿走了储蓄罐中所有的钱，只留下一张借条。我恨死她了。”

第三章　你的理念决定你的财富（5）

这就是安娜这种消极的金钱观念形成的根源。从那以后，安娜就决定，如果她以后有了孩子，她会以完全不同的方式对待他们，让他们觉得自己时刻受到关注并感受到爱。哪怕手头很紧，她也会给孩子们买东西。她还认为存钱是没用的，存了又怎样，说不定哪天就会被别人拿走了。

通过这样的谈话，安娜在自己的行为背后发现了很多限制自我的观念，正是所有这些观念导致她在生活中做出某些不理智的决定。我让她把这些限制自我的观念全列出来：

◎我天生就不会理财。

◎我应该得到好东西。

◎买东西可以减轻我的痛苦。

◎给孩子们买礼物可以显示出我多么爱他们。

◎存钱是没有必要、不可靠的。

◎认真对待钱会让你显得很吝啬，会剥夺你及时行乐的机会。

当找到造成自己经济上如此失败的根源时，安娜听从了我们的建议，做了一些小小的训练。现在，她已经能够控制自己的花费了--其实她什么都没变，只不过是对钱金钱的态度起了变化而已。

在本章的第7节中，我们将一起来看一下安娜是如何改变的。

3. 假如我中了500万

你是否经常幻想彩票中了500万你会干些什么，并以此来逃离日复一日的平庸生活？只要能中大奖，你甚至不惜拿下个月的生活费来做赌注。可现实情况是，你守在电视机旁，看到滚落的小球并不是你的彩票号码，无比沮丧。你知道吗，生活中的赢家并不在那里，而是在现实生活里。在你做春秋美梦时，别人早已发达了。

在所有的限制自我的观念中，“某天我会走运的”是最害人的--它让你生活在虚假的幻想中，使你养成了一种惰性，行动受到了观念的限制。靠运气捞到财富的几率要比你自己努力挣到这些财富的几率小得多。心理学家曾经对彩票中奖者做过研究，他们发现中奖的喜悦并不能维持太久，彩票大奖得主只兴奋了一年，就又回复到原来的精神状态。而那些靠白手起家创造出财富的人才享有长久的快乐。等着运气帮你实现梦想，你就会错过所有令成功充满意义的喜悦，错过那种酣畅淋漓的成就感。

你中彩票的几率大概是1400万分之一。相比之下还是靠自己的努力去创造财富吧！幸运女神也许会眷顾你。只有在你对自己的未来有一个正确的设想并沿着正确的道路前行时，梦想才是绚烂的。

4. 理财其实很简单

很多女性告诉我们，她们发现理财特别枯燥或是她们根本找不出时间来理财。其实这些抱怨大多是借口，因为她们觉得自己挣得不多，也没有能力去处理钱的问题。这种无力感其实就是一种限制自我的观念，通常是由于“自我效能”过低造成的。

第三章　你的理念决定你的财富（6）

“自我效能”这一概念最早是由心理学家埃尔伯特&#8226;班杜拉提出的，意思是你对打算要做的事情拥有强烈的信心，换句话说，就是你知道自己能够处理生活中任何突如其来的事情。

回答下面6个问题，你只需回答“是”或者“不是”就可以检查你的自我效能：

◎我能找到理财的方法，并且能够克服前进过程中的挫折。

◎我发现自己能够很有计划、很有节制地花钱。

◎突如其来的经济危机对我没有什么影响--我能够有效地处理。

◎只要我付出努力，我相信我能够解决任何跟钱有关的难题。

◎面对金钱困境时，我能够保持平静，因为我相信自己的应对能力。

◎当遇到一个经济问题时，我能想出好几个解决的办法。

你做得怎么样？如果你对这6个陈述都回答“是”，那么祝贺你，这意味着你拥有惊人的自我效能。

如果你回答“是”的情况少于6个，也不必担心，这也很正常，这说明你的理财水平还有待提高。如果你把跟钱有关的事情想象得比实际状况要难，你就要尝试一些能够让你改变观念的方法。

首先你要明白，理财并没有你想象中的那么难。那些面目可憎的财经术语和眼花缭乱的数字都令女孩子们觉得头疼，女孩们认为自己对数字很迟钝，于是，从未去尝试就已经开始有挫败感。但实际上，理财比她们想象中的简单多了。

人们通常认为数学学得好才能管好钱。然而现代科技却给数学不好的人带来福音：你可以在网络上找到许多理财的方法和各种软件，或者下载个记账软件帮你记录每天的花销，比如家庭记账软件、熊猫记账、用友记账软件等等，这些软件通过简单的导入操作，就可以帮你整理出每月的收支，方便快捷。还等什么呢？赶紧去试试吧。

5. 别满足于你现在的收入

很多女性告诉我们，自己的问题就在于过度花费。她们只是赚了能够养活自己的钱，花销起来却大手大脚，所以日子过得捉襟见肘。

一位在公司做行政管理的小白领告诉我们，她每个月都入不敷出。我们帮她分析后指出，相对于她在工作中付出的努力，她的收入太低了。她的薪水甚至低于这份工作最低的薪水标准。听了这些，她才如梦初醒。其实有很多打工的女性，都会有意识或无意识地回避自己的工作到底值多少钱的问题。

相比之下，女人比男人更容易在低工资的情况下工作。这里有很多原因：绝大多数女性没有勇气与老板谈奖金或是加薪的问题；很多单位还保留男女同工不同酬的歧视性做法--当然这种情况正在逐渐减少；还有一种情况是很多女性在选择工作时，会兼顾家庭和孩子的需要，因此她们只能选择有灵活性和机动时间但薪酬较低的工作。

下面的一些问题（改编自芭芭拉&#8226;史丹尼的《克服工资过低》）能帮助你了解自己的工资是否合理。你可以回答“是”或者“不是”：

◎你是否从未主动要求涨工资或是提高薪酬？

◎你是否工作非常努力，收入却比别人少？

◎如果别人努力工作却收入不高，而你薪水丰厚，你是否会认为不公平？

第三章　你的理念决定你的财富（7）

◎你是否经常加班却没有加班费或是用休息时间来工作？

◎你是否负债累累，却从未想过如何获得金钱上的成功？

◎你是否觉得想出一个赚钱的主意很难？

◎你是否会为自己能够以微薄的收入为生而倍感自豪？

◎你是否从未有过成为有钱人的观念？

◎你的财务状况是否一片混乱，甚至不知道自己挣多少花多少以及欠债多少？

◎你是否会认为追寻财富的人都很贪婪？

如果你的答案中有3个或3个以上的“是”，那么你的工资有可能过低了。你的收入与你所付出的并不相符。也许你会自欺欺人地说自己不值那么多钱，以此得到一时的心理平衡。你有时为了保持高洁会大义凛然地拒绝别人馈赠财富。因此，很多时候，是你自己把钱往外推。

如果你确认自己收入过低，那么问问自己，你应该能拿到多少工资才算是合理的？不要去想“我不值这份收入”，而要多鼓励自己“我应得到更高的报酬”。下面的“理财小窍门”可以帮助你屏蔽那些限制自我的观念，让更多的钱源源不断地流入你的生活。

6. 你也可以成为有钱人

想象一下一位百万富翁是什么样子的？也许他有着健康的肤色，穿着阿玛尼西装，妻子戴着名贵的钻石，有专门的司机送他们去自己豪华的游艇上，有许多佣人随时伺候他们。

在《隔壁的百万富翁》一书中，作者托马斯&#8226;史丹利和威廉&#8226;丹科向我们揭示了“典型的百万富翁”的秘密。他们调查访问了几百位百万富翁，结果却大大出乎人们的意料。他们发现，男性百万富翁更像是隔壁的大叔：他经常开一辆旧车，甚至都没有一件名牌的衣服；在他的床下可能有一罐子硬币；他甚至还跟老妈住在一起。事实上，百万富翁之所以能赚那么多钱，原因之一就在于他们特别节约。不仅如此，他们的妻子也大多是精打细算之人，喜欢淘物美价廉的便宜货，而不是一心追求华而不实的名牌。

你也许会问，那么女性百万富翁又是什么样子的？在《隔壁的百万女富翁》一书中，史丹利博士发现，女性百万富翁并不热衷各种活动，也不是非常在意自己的外表，“实际上，在她们看来，为所欲为的消费行为和习惯并不能带来真正的快乐。她们发现有很多途径可以收获快乐，或是让快乐的品质提升，而不需要成为超级买家，满足一时的虚荣心。”她们给物美价廉及快乐带来了新的意义。所以说，我们关于百万富翁的认识已经过时了。他们中的绝大多数人热衷于累积财富，而不是花费和炫耀。

好吧，读到这里，你可能已经受到启发，并且能够发现自己的一或两个限制自我的理念。但如果你还没有发现，那也没关系，在这里我们列出一些阻碍女性朋友的理念。圈出和你相符的情况，或是在表格的底部补充你自己的发现。

众所周知，想要改变那些根深蒂固的限制自我的理念其实并不容易。尽管如此，你还是必须尝试努力去改变。

第三章　你的理念决定你的财富（8）

你可以通过练习让改变理念变得轻松起来。下面是3个简单的步骤：

（1） 找出你的一个消极观念。想想它是从何而来的以及它对你的生活都带来了什么影响。

（2）然后，用与之相反的、积极的理念代替先前的这个消极理念。想象一下如果你真的持有这样的积极理念，会是什么感觉。

（3）最后，你要思考该如何强化积极的理念，比如，你应该做些什么？你要通过一些具体的步骤让这种积极的理念成真。

举例来说，我们需要克服的消极理念是“我不擅长理财”。当这种理念发展到极致，你会失去很多得到财富的机会。

用积极理念“我非常善于理财”来代替它。然后想一想，如果真的是这么认为，那感觉会是什么样的。

你会怎样来强化“我非常善于理财”这个想法？你可能要多了解一些理财的方法，与银行顾问或理财师进行一次深入的交谈，还可以向精于理财的朋友学习，列出你今年要实现的经济目标。

将你积极的理念写下来，不要泛泛而谈，而是要将它细化。比如，不要说“我不会花钱过度”，而改为说“我每个月要存50英镑”。之后，将精力集中到你的新目标上。试着不要想太多你过去陈旧的、限制自我的行为--心理学家詹姆士&#8226;俄斯凯纳研究发现，越是去想不应该做的事，就越有可能会去做。他将这种行为称为“行为折返”。

要知道你的想法控制着你的行为。你要试着改变自己的观念，因此在你的语言中不要出现绝对的二元对立。比如，不要说“我知道我永远也不会……”。这里，“知道”这个词局限性非常大，而“永远也不会”则是彻底无望的表达，这两个词都是行动的阻碍。可以换一种说法试着用“想知道”来替代“知道”，这样就打开了可能性的大门--“我想知道我是否会……”这样说几遍后，你的思想就会支配着你的行为去实现这个可能性。举个例子，看到一处你中意的房产，不要说：“这么贵，我这辈子也买不起。”而要说：“我将来一定能住进这样的房子里。”然后假设那就是自己的家，这种肯定的力量会促使你去控制开销，努力工作挣钱。

另外一个需要避免的语言误区就是“是这样，但……”的回答模式。“但”这个字也是具有限制性的，它也反映出了“不能做”的意思，因此要尽量避免这样的词来否定行动的可能性。

下面是我们给出的10项积极的理财理念。你要试着找出妨害自己行动的消极理念，然后将其改造为积极理念。

◎钱在我生命中如同健康和人际关系一样重要。

◎我天生就是理财的行家。

◎我应该为未来做计划，终有一天我会得到我想要的生活。

◎我可以让我的钱不断增值。

◎我的人生由我自己创造。

◎理财能改变我的一生。

◎我能够扩展自己有关金钱和理财的知识。

◎我是块“吸钱石”。

◎赚钱可要比花钱容易。

&#8226;我可以在发达的同时做一个好人。

第三章　你的理念决定你的财富（9）

如果你持有这10种理念，并用它们指导你的行动，变成有钱人就不再是遥不可及的梦想。试着自己大声重复读出这10条积极的理念，去体会积极思考的力量。

7. 你的理念改变你的行为方式

在本章第2节安娜的故事中，安娜认识到了她有许多限制自我的理念：“我天生不会理财”“我应该拥有好东西”“买东西能够抚平我的伤痛”“给孩子们礼物能够证明我有多爱他们”“没有必要去存钱”“对钱太小心会让我变得贪婪，并且无法享受生活的乐趣”。

安娜将这些限制自我的理念记录下来，然后用一些全新的积极的理念来对抗和替代原有的理念。

不妨参考下安娜的记录，并写下你自己的理念。

那么现在轮到你了：找到前面列出的限制自我的观念的表格，仔细看那些被你圈起来的项目，找出其中你最想克服的，填到下面的表格中。

你可以自己完成这个表格，但最好还是和伴侣或朋友一起来做，这样你可以在他们的帮助下想出更多积极的意见和对策。

对于那些不相信改变金钱观念就能真正改变你的行为方式的人来说，我们还是用丹麦心理学家Dijksterhui和van Knippenbereg的科学研究来证明，他们做了一个非常有趣的实验。

他们让两组人分别想象自己扮演足球流氓和大学教授两种角色。然后每个人写出自己所能想到的这个既定角色的所有信息。每一组都接受了42个问题的小测试。结果将自己设想成大学教授的那个小组的测试表现明显要优于足球流氓那组，尽管两组人的智商水平差不多。

很遗憾，我们不能把自己想象成爱因斯坦，而令自己的智商有显著提高，但诚如这个实验所揭示的那样，我们所坚信的东西真的会对行为结果造成影响。

现在就开始尝试去优化你的金钱观念吧！

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（1）

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾

年收入20英镑，年开支19英镑19先令6便士，结果是幸福的。年收入20英镑，年开支20英镑6便士，结果却是苦恼的。

--查尔斯&#8226;狄更斯　英国文学家

据调查表明，93?郾5%的年轻女性都有过各种各样的非理性消费的经历，女性更容易受打折、情绪、朋友、广告的影响。因此，男人总是缺什么买什么，而女人的随意性更强，是看到什么买什么。很多男性认为女性的这种行为是一种透着虚荣的不成熟，是女性好表现、爱炫耀的恶习。但是大多数女性却认为购物是一种美妙的享受，特别是心情不好的时候，只要去购物，那些坏情绪似乎就能随着钞票一起流走。我们通过购物寻找快乐，但是我们真的快乐吗？据研究数据表明，女性为了缓解情绪而去购物，或许在那一瞬间能找到快乐的感觉，而一时的冲动过去后，坏情绪依旧如影随形，挥之不去，而且还会变本加厉。

毋庸置疑，对于女性来说，购物是一种愉悦的经历--又有谁不喜欢赏心悦目的东西呢？但从我们迈入商场那一刻起，我们就处于危险的境地了：音乐、色彩、服务，甚至是衣服的摆放方式，都在刻意而狡猾地让你和钱分离。不要误解，我们可不是反对购物，我们要反对的是购物后的“感觉变差综合征”。我们强烈反对的是消费社会大力鼓吹的“你值得拥有”的观念。

我们并不是让你停止购物，实际上，我们是想让你知道自己为什么去购物，如果需要的话，还想帮助你远离那些不理智的购物冲动。

一般来说，烦躁和不满足会导致对购物的过分依赖。工作压力大、家庭的负担、多元的判断角色加上“我值得拥有”的文化，诸如此类的因素交织在一起，使得女性认为她们理应享受更多的盛宴。这样做的代价也不需要很大，正如一位女性告诉我们的：

“哪怕是去超市购物都能给我带来巨大的满足。我会买一瓶面霜或是一些DVD来‘犒劳自己’。因为这都算在了家庭日常开支的预算里，所以我心里也会很坦然。”

是的，几张DVD不会让任何人倾家荡产。但是，很多女性朋友告诉我们，正是这些看似不起眼的购物让她们总是入不敷出。你是否也有同样的烦恼呢？如果答案是肯定的，我们需要帮助你建立起一种力量，来对抗你的冲动和压力，这种力量不仅能让你远离收银台，还能够使你的生活品质得到提高。

我们采访了700名女性朋友，让她们谈谈自己在过去一周内的花销。有60%的人都承认自己曾冲动性消费，几乎一半的女性朋友承认她们受不了特价的诱惑，1/3的女性的花费超过了自己的支付能力，更是有许多人一时冲动买了自己永远都不可能穿戴的衣物。将近一半的女性坦然承认，她们经常去购物只是为了买一件东西，可是回家后却发现买了一大堆并非目标的物品--那感觉就像你本来要去买一盒牛奶，结果却买回一台液晶电视。超过1/3的女性认为购物是调节自己情绪的方法，但遗憾的是，效果往往适得其反。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（2）

1. 抵御名牌的诱惑

现在的媒体充斥着对名人和奢华生活方式的宣扬，挑动着我们那根对现有生活感到不满足的神经。广告商们不仅让我们意识到了自己的问题，还给我们提供了对策--购物。

看看广告商们都是怎么告诉你的：买吧，你值得拥有。其中隐藏的信息就是告诉女人你“值得”拥有所有自己想要的东西。我们被一种错误的归属幻影、一个错误的许诺误导，我们会不自觉地去想：“我值得拥有，是的，我必须得拥有。”不管我们有没有钱，都会被说服去购买。除非我们把钱紧紧攥在手里，否则钱就会像流水一般从我们的指缝流到了商家的钱包里。

一掷千金的那一瞬间感觉很美好，而事实上没有任何一样东西--不论是包包、润肤霜还是漂亮的指甲油能帮助你控制自己的情绪，找到心灵上的满足。如果你明白什么是真正的花钱有度，你就会知道自己有更多的选择，而不会纠结于眼前的东西。

在英国，女性每年要花上130亿英镑为自己买新衣服，这个数字是男人的两倍，而且这些消费几乎占据了女性收入的大半以上。绝大多数女人都是花90%的时间穿10%的衣服，这意味着她们的衣橱中塞满了几乎永远穿不完的衣服。有一半女人的橱柜里都有没来得及剪下标签的衣物。更不幸的是，正当女人们挤在打折的柜台前，争破头买下也许永远也穿不上的衣服、鞋子等，她们的男同伴们买下了一幢大房子或是抓住了一个千载难逢的投资机会。这就是为什么有钱人中男性的比例比女性要大得多的原因。

最近著名的市场分析师闵泰尔做了一项研究，发现女性在2006年度的花费竟然高达10?郾9亿英镑。而且许多人的信用卡不断透支。

花钱有度意味着在生活质量和经济责任之间取得平衡。我们不愿听你诉苦。因为你完全可以一边享受积极、充满乐趣的生活，一边付账单。如何才能做到这一点？首要的一点就是提高你的自尊。每当要去购物，女性往往都会降低自尊，对自己失去控制，屈从于压力。研究发现，冲动型的消费者要比其他类型的消费者自尊低。如果你内心足够强大，你就不会那么轻易被商家操控，你就能够抵御名牌的诱惑。

时尚界展示着当季的流行风向，时尚达人们对那些想把本季流行元素穿到下一季的人嗤之以鼻。但是如果有的衣服很适合自己，为什么不能一直穿呢？《便宜的约会穿着指南》一书的作者贝&#8226;加内特评判了女性盲从时尚的所谓“绵羊心理”，“彼此撞得狼狈不堪只为买到某个名牌的便宜货”。很多这样买来的东西最多只能穿一两次就被主人判定为过时，那么它的真正价值到底在哪里？名牌和时尚并不是你购物时的唯一风向标，适合自己的才是最好的，在这一点上，凯琳很有自己的心得：

“我喜欢某位设计师设计的衣服，这位设计师每个系列的作品都会有一些变化。它们并不便宜，但是我只挑最喜欢的并且最适合我的买，而且总穿着。有的我甚至穿了十年多，即使买的时候很贵，考虑到穿的频率也是很划算的。”

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（3）

如果你不知道如何从眼花缭乱的时尚中选择最适合你的，那么不妨问问朋友的意见，让他们给你一些中肯的建议。收集朋友们的意见，你就能买到适合自己的衣服。要记住，尽量选择一些简单的款式，选择那些能经受时间考验的衣物。不要做时尚界的牺牲品。对跟自己一起逛街的人要加以甄别，警惕那些一直劝说你买这买那，自己却什么也不买的朋友。

2. 你是否真的需要这件衣服

不少女孩子最大的爱好就是逛街，不是需要什么了才去买，而且在逛街时才发现有不少东西要买。这种逛街的爱好是她们非理性消费的土壤。尽管如此，还是有很多女性认为购物要比做任何事都美妙--购物车中满满的商品会使她们心花怒放。一位女性承认她用逛街买衣服作为对自己的犒赏：

“我心情很好时，我会买件新衣服奖励自己；我心情不好时，我也会买件衣服安慰自己。反正心情不好，买点东西，吃点东西，钱花完了，心情就好多了。”

购物似乎成了缓解压力、宣泄情绪的方式。然而一时的宣泄过后，换来的可能就是长时间的苦恼。

爱买衣服似乎是每一位女性的天性。我们中的绝大多数人拥有的衣服都超过自己的实际需要，但是新东西对我们来说仍具有不可阻挡的诱惑。一位年轻的小白领说：

“我的钱大多花在了买衣服上，我常常会去逛街买衣服--可是我仍然会觉得衣柜里没什么穿的。”

女性总是无法抗拒对新东西的欲望，但是在今天看来喜欢得不得了、“无法抗拒”的东西在明天可能就是“过时”的。

下次当你在商场里看中一条价钱不菲的紧身牛仔裤时，不妨问自己下面几个问题，如果有任何一个问题你的答案是“是”，那么就要控制自己了，把你想买的东西物归原处，然后迅速离开。

◎它是否很贵、很时髦？

◎你的衣柜里是否已经有类似的衣服了？

◎它吸引你注意的是否只是小细节而不是全部？

◎它是否只能和你衣橱中的一两件衣服搭配？

◎对于它，你只是喜欢而不是爱，是吗？

◎如果是另外一种颜色，你是否会更喜欢？

◎你想买这件衣服，只是想在今晚穿点新鲜的？

◎你是否会因为它打折才买，若是全价，你定不会考虑？

答案中一旦有一个“是”， 你就必须把东西放回原处。

下面有一些帮助你摆脱对新商品的渴望、置之不“买”的方法：

◎试着多去交换而不是什么都买。朋友之间将闲置的衣服、包包之类的相互交换，不仅能找到你想要的东西，还能省下一笔不小的开支。

◎如果你看中了某名牌的新款风衣，不要急于购买，找一位裁缝，让他照样子做出一件一样的来，这样不仅省下不少的钱，还会更合身。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（4）

◎在每季季末分类、整理以及卖出一些衣服。将不穿的衣服视情况丢弃或是卖掉。而那些质量和款式都很好的衣服，你就得将它们悉心储存好。你可以去买些收藏袋来储存这些衣服，在衣服之间放上薄纸，在袋中放入樟脑丸，防止虫蛀。如果你能悉心保管，明年再穿时就和新的一样。

理财小窍门：不带分文出门

在确保你有食物、公交车卡、手机有话费的前提下，试着不带分文地出门。全世界有很多人每年都会如此体验一把，这就是所谓的“不购物日”。

你可以去博物馆或美术馆参观，这都是不收门票的。到商场里与导购小姐聊聊天没准就能领到许多化妆品的试用装。

你可以事先上网浏览，没准能找出更多的免费活动和场所。

3. 改变你的购物习惯

在我们的调查中，79%的女性朋友说，如果她们有更多的自制力，就不会花这么多钱。那么现在，请你坦诚地回答，购物在你的生活中占据什么样的地位？

在过去一项调查中，我们发现许多女性将购物作为一种爱好。现在我们却发现购物已不仅仅是爱好，而成了某种习惯，然而可悲的是，对于我们大多数人来说，购物习惯已经取代了其他爱好。

购物习惯被心理学家称为“消费风格”或“消费习惯”。

下面介绍一些女性典型的消费习惯。

攀比型消费。你希望能够打造出某种形象、赢得某种地位或是拥有别人所拥有的。你将别人当成了自己的标竿，你买东西只是为了超过别人。你必须在外表上跟别人差不多。

冲动型消费。由情绪驱使的消费往往是因为你和金钱之间关系不佳。有时候购物能够让你体会到满足感或其他愉快的情绪。你可能会发现自己往往是在情绪低落、倍感孤独、焦躁不安的时候去购物。在某些情况下这是你对自己的惩罚。

自恋型消费。你认为自己应该拥有自己想要的。你认为别人会通过外表来对你进行判断。你花钱购物，陶醉于自己的外表，期待得到其他人羡慕的眼光。你为声名所累--自卑感或许是其根源。

捡便宜型消费。你家中堆满了打折时买的东西，以及特价商品，还有大批家庭装。你每次都会觉得这是超值的，不买就会错过，不自觉地就会花钱过度。你安慰自己说这是在省钱，但实际上，你是在浪费。

人情型消费。你对别人不惜一掷千金。你这样做或许是想让他们依靠你，或是与你更亲密。比如说你给孩子或伴侣买东西是为了弥补不能长时间陪在他们身边的缺憾，给朋友买东西是为了提升你在他们眼中的地位。还有些时候，你给别人买东西是受到一种极端情绪的影响--你想控制他们，或是你无法满足他们的情感诉求。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（5）

报复性消费。花别人的钱来报复他们，此人往往正是你深爱的那个。如果他对你关注不够、不够体贴或是你感觉不到他的爱，你都会花钱无度，你认为自己有权利这样做来惩罚他。

如果你发现自己的消费习惯可以归到上面的某一种或某几种里也不必担心，我们为你提供了对策。当然，要让你一夜之间从花钱大王变成理财高手是不可能的。我们只能帮你找出导致你现在花钱方式的根源，帮助你确认、控制并改变那些消极的金钱情绪和限制自我的理念。管好自己的钱包，学会花钱有度，精明理财。

每个人都有自己处理压力的方法，大多数时候，我们中的绝大多数人都能够冷静地处理生命中突如其来的难题。然而有时候，面对一些困境，我们需要寻求慰藉--比如吸毒、酗酒、赌博以及冲动消费。

对于很多女性来说，被别人知道自己有冲动购物的习惯不像被别人知道酗酒那样令人尴尬。买衣服无节制也不会像滥用毒品那样招来非议。承认自己花钱无度似乎是可以接受的。正因为没有舆论的压力，习惯性的花钱无度变成了一种毛病，它越是成为一种隐匿的习惯，就越是难以控制。正如一位女性告诉我们的那样：

“如果我情绪不好，我就会去购物。上次失恋的时候，我在一周内花掉了1000多英镑（约合人民币11220元）。结果，那一星期的冲动令我在未来几年中都身陷巨额债务。”

拉拉供职于一家大型的慈善机构，她描述自己的工作属于位高权重且颇为刺激的一类。但是她自己也承认：“有时候，工作的压力几乎要把人逼疯了。”

在这几年中，拉拉通常用购物来缓解这些不良情绪，购物让她感觉焕然一新。有时是喜欢的化妆品，有时是坤包或时髦的饰品，有时是衣服或别的什么东西。拉拉的购物欲越来越不受自己的控制，她开始欠下大量的债务。在那些布满时尚店铺的商业街中，不到15分钟，她就可以花掉1000多英镑。

然而这种冲动购物的余波会时常让她陷入愧疚和不安中，她告诉我：“我自己都不知道这一切是怎样发生的。”她描述了自己每次走进商场时的感受：“我告诉自己，我工作那么努力，我买什么都是值得的。自己身为慈善工作者，每天都在给别人东西，为什么我不能给自己买点什么呢？另外，我还感觉工作的压力越来越大了，购物就是我解压的方式。”

拉拉的行为其实是面对工作压力时自然而然的反应。尽管她已经为此欠下债务，但她还是觉得无力去改变现状。

有很多专业的术语可以用来描述拉拉的习惯性花钱过度：购物狂、购物上瘾、强迫性获取失调等等。斯坦福大学的教授罗琳&#8226;凯琳将这种行为称做“冲动控制失调”，而《上瘾也是一种选择》的作者杰弗里&#8226;思凯勒认为这样的行为和症状不过是掩盖在好听的名字下面的不负责任的行为。其实什么样的标签并不重要，我们要说拉拉这种不良的购物习惯，同样出现在很多女性朋友身上，但是她们却无力面对。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（6）

随着债务越来越多，拉拉离搬出出租屋、拥有自己房子的梦想也越来越远。看着每次冲动购物带回来的东西越来越多，拉拉一点儿也高兴不起来。她渐渐意识到购物并不是解决问题的方法，她意识到自己应该做点什么了，不能等着问题自己消失。在下文中，我们会为拉拉制订一个理财计划，让她改变现状。

大多数女性都会认为抵御商场的诱惑是件很困难的事情，但是，尽管困难重重，我们还是需要尝试把自己从那种坏习惯中抽身出来，控制自己的消费。

如果你很难控制自己的消费行为，下面五个简单的小办法可以帮助到你。

只带现金

当准备去购物的时候，事先决定自己的预算是多少。就带那么多现金出门，把银行卡、信用卡留在家中。

自己逛街

和朋友们一起逛街往往意味着会多花钱--你会被劝说买一些自己不喜欢或是不需要的东西。因为女性受外界因素影响的几率较大，容易产生从众心理，面对同伴的热心捧场、百般赞扬，很少有人还能保持理智。所以最好还是自己逛街，但如果你一定要有人陪，那就要认真选择同伴了。

换种方式过周末

如果周末的某天成了你生活中约定俗成的购物日，那么就不妨在这天安排点儿别的活动，不要在商场附近出现，不要安排和购物有关的事情。

买些小玩意

如果你无法适应两手空空回家的状态，那就买一些你自己喜欢的鲜花、浴盐或是沐浴油满足自己内心的渴望。这些小东西既可以对抗欲望，又不会花掉太多的钱。

状态好的时候再逛街

千万不要在自己饥饿或是不开心的时候逛街。饥饿的胃会指挥你的大脑将购物篮里装满错误的食品，而只有情绪好的时候，你的理智才能阻止自己做出错误的购物决定。

4. 戒掉冲动购物的毒瘾

一位女性曾对我们说过她的烦恼：

“当我自己感觉很不好的时候，我必须做点什么，比如说去购物，我会买很多其实不需要的东西，而且有的东西我甚至根本支付不起。我知道这只会给我带来短暂的满足感，不久之后内心还是会觉得空虚，甚至还会有一种强烈的负罪感，我怎么那么蠢。”

冲动购物，其实是很多女性的通病，有时她们自己都觉得不可思议--“我昨天真的花了那么多钱吗？”过度花销会引发恐怖的花费后遗症。很多女性朋友都告诉我，狂热购物之后往往伴随着深深的空虚感。失控消费使她们银行账户上的金额大幅缩水，令她们非常后悔、自责且羞愧--她们如何才能让自己的感觉变得好些？还是去购物。这就是过度消费造成的恶性循环。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（7）

当我们把“上瘾”一词和购物、花钱联系在一起时，我们必须意识到这是指心理层面的依赖。海洛因或酒精上瘾是身体上的依赖，而赌博上瘾或购物上瘾则是心理层面的依赖。心理学研究显示，很多女性购物上瘾是为了填补自己内心的空虚，或是用于补偿现实生活中的遗憾，也就是所谓的补偿性消费。对于这些女性来说，购物成为逃避现实问题的途径。

身陷补偿性消费怪圈的女性赋予了金钱它原本没有的力量。钱并不具有解决问题的魔力，它只不过是交换手段。但是，补偿性消费者在花钱购物中体会到的那种高昂的情绪却使她们深信钱有解决问题的能力，尽管这种高昂的情绪转瞬即逝。购物痴狂描述的则是一种身体上的症状，包括脉搏加速，血压增高，当然也伴随着一些心理状况，比如感觉无法行走或是做出购物决定后的莫名狂喜。

这些都是大脑的自然反应。简单地说，大脑的“快乐回路”被激活，并释放出一种叫做多巴胺的化学物质，它诱发了我们兴奋的身体和情绪状态--人们为此上瘾。然而兴奋之后是持续的低落--面对节节攀升的债务的愧疚，以及面对床底下那些尚未拆封的袋子的自责。这就是为什么有那么多的女性朋友找到我们寻求专业的咨询和帮助。

很多人有时会出现花钱过度的情况，这是正常的。而强迫型购物狂由于心理上瘾而坚持要去花钱购物，不管会出现什么样的后果--债务、家庭破裂、情绪低落等等。这就必须要及时治疗了。

也许你也不确定自己是否有花费过度的毛病。或者读到这里，突然意识到“这就是我”--不管有没有，我们都请你完成下面的“我是否上瘾”的问题测试，这些问题可以帮助你了解自己是否需要进一步的咨询和帮助：

◎你是否经常入不敷出？

◎你的购物行为是否已经引起家人和朋友的反感？

◎是否有人告诫过你，你的消费问题已经无法控制？

◎在你情绪低落的时候，你是否会冲动购物？

◎心情不佳的时候，逛街购物是否能让自己高兴一点？

◎你是否经常发现自己实际花的钱要比最初计划的多？

◎你是否也认为一旦买起东西就很难停下来？

◎在每次消费狂欢后你是否也有负面的情绪，诸如羞愧、自责、悔过、自我记恨或是一种无望的感觉？

◎你是否会为了摆脱某种负面情绪而盲目花钱？

◎你是否曾有意缩减自己的消费，但总是以失败告终？

◎你的消费问题或是债务是否曾让你想到结束生命？

◎当你已经因为购物而负债累累时，你是否还会进行消费，使你的债务雪上加霜？

上面这些问题，如果你的回答中有3个或3个以上的“是”，那么你现在就必须要清醒过来，直面惨痛的问题，寻求帮助。你需要以更加理性的态度对待自己和家庭的问题。可以和心理医生聊聊，找出到底什么是你问题的根源，是自卑还是人际关系问题。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（8）

5. 被推迟的满足感

儿童一般是被“即刻的满足感”所驱使。你可以问一个3岁的孩子，看他是喜欢你马上给他一颗糖还是愿意等到第二天你给他一袋糖--他肯定会选择一颗糖的。对成年人而言，你让他选择是现在给他1英镑还是一个月后给他10英镑，他给出的答案肯定和儿童是不同的，他有足够的自我控制力，宁愿等上一个月得到10英镑。但人是感性的动物，有时也会在物质享乐前屈服，因此偶尔失去控制也是正常的。但是如果这种失控变成习惯性的、过度的--用来吃、喝、购物，那你这辈子就完了。

理财小窍门：学会说“不”

试着对你的孩子或是其他人的要求说“不”。

对花钱换来即刻的满足感说“不”。

对那些琳琅满目、充满诱惑力的商品说“不”。

对极力煽动你购买商品的广告说“不”。

因此，学会自我控制，花钱有度，意味着我们要学会控制大脑中那些释放快乐的以及寻找快乐的部分。新兴的神经经济学领域的研究显示，消费的反应在大脑的快乐区域和痛苦区域中形成一个二选一的交换。在一项研究消费对大脑影响的实验中，美国斯坦福大学的布莱恩&#8226;克耐特森发现，当人们做出一个购买决定或是思考埋单的时候，大脑重量会有所增加。他通过对大脑进行扫描后发现：“在得到某物的即时快乐和埋单的烦恼中存在一种所谓快乐的竞争”。这就是为什么“花明天的钱，享今天的福”的理念那么吸引人。

我们生活的世界，处处都在告诉我们不要再等待，我们完全能够及时享乐，把痛苦的事情留到以后。信用卡就是一种推迟痛苦的危险方式，所以信用卡也叫做“欠债卡”！

一旦你能够做到花钱有度，你就可以做出正确的选择--对有些事情说“是”，而同时学会对有些事情说“不”。经济学家罗斯&#8226;吉廷斯（Ross Gittins）认为这种力量存在于一种体认当中，即我们有“现在的自己”和“长远的自己”之分。你现在的自己追求的是即刻的满足，就像是有一个声音在对你说，“买吧，现在就买，就是现在，现在”。它只关注眼前，把信用卡账单和其他什么花费都抛给了“长远的自己”。而“长远的自己”深知等待的好处，能够抑制住今天的消费，换取明天的财富和安全。

很多女性告诉我们，当面对心仪的鞋子或包包时，“现在的自己”总是占据上风。这就是她们的账户永远是赤字的原因。许多女性都有买鞋成瘾的毛病，买了几百双鞋，却仍然控制不住自己。鞋子的变换魔力似乎成为其吸引力的来源--可以顷刻间从运动女孩变身魅惑女郎。她们无法抗拒这种即刻的满足。

但是如果再多买一双鞋就会让你的银行账户出现赤字，那么还是悬崖勒马，让大脑中的理智战胜你的冲动吧。

理财小窍门：做出选择

不管在什么情况下，当你有买东西的冲动时，问自己下面几个问题，再做出理智的决定。

这次购买对我来说意味着什么？

我真的需要吗？

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（9）

我是否能在别处买到更便宜的？

如果我在这上面花钱，下半个月是否就得借债度日？

如果我买了，会有什么感觉？

如果我不买，会是什么感觉？

通过问自己这些问题，你就可以把自己的心思放在自己的钱上。重新找回理智，不要做一些盲目的消费决定。

6. 从你的钱包来判断你的性格

艺术家翠西&#8226;艾敏（Tracy Emin）能够通过阅读钥匙来评价一个人。她说自己可以通过每个人钥匙的数目、排列的规则以及钥匙链的外观来对一个人进行品评。听上去可能有点玄乎，但仔细想想这也是有可能的，因为你的外表以及你处理个人用品的方式确实反映出你性格的某些侧面--比如你是爱干净还是邋里邋遢，井井有条还是丢三落四。

与之类似，你的钱包可以反映你对金钱的态度。如果你想提升自己的理财能力，就从整理钱包开始吧。将那些陈旧、褪色的发票，以及过期的会员卡统统丢掉，将有用的东西摆放得整齐利落。

你的钱包就是你对金钱态度的风向标。个人理财师叙兹&#8226;奥曼（Suze Orman）说那些不尊重钱的人很少能处理好钱的问题，而只有尊重钱的人才能很好地拥有更多的钱。你是哪一类呢？

现在看一看自己的钱包，看它的风格是否反映出你对待金钱的态度：

◎它是否很小巧、很可爱但却并不实用？它是否对你来说太年轻了（反映出你不成熟的金钱态度）？

◎你是否把所有的纸币都整理好，按照金额大小一个方向地放置并进行排列？或者钱和其他收据、小票一起散乱地塞在钱包里？

◎你是否准备有一些零钱？或是鼓鼓囊囊塞满了硬币--因为你每次总要将纸币换开？你钱包里是否还存着去年出国度假时使用的外国硬币？

◎钱包里是否只有一张信用卡、一张借记卡？还是积满了全套--几乎每个银行的信用卡以及你去过的每家商场的购物卡？你每次要买什么东西时，是否都分不清楚要用哪张卡？

◎你的钱包里是否留有你的名字和地址信息，这样一旦丢失就增加了找回来的可能性--或是遇到医疗意外时也能用得上。钱包里只保存必要信息就可以了，千万不要把你的密码信息都保存在钱包里。

7.了解你的钱都花在哪儿

你是否留意过你的日常开销？在你工资上涨的同时，花费是不是也水涨船高？所以，为了攒下更多的钱，努力挣钱的同时还一定要少花钱。实际上，节流可以看做是另一种“开源”。每天多吃一块饼干，坚持一年你还会胖上几磅呢，每天那些看似不起眼的开销积少成多也会变成你想象不到的巨额数字。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（10）

比如，你每天去星巴克买咖啡要花掉5英镑，其实你完全可以自己烧水煮咖啡，这样每年光这一项你就能省下1000英镑。买瓶装水也是一样，喝家里自己烧的开水一样安全卫生。你是否想过，每天省下5英镑，坚持40年会省下多少钱，如果存在银行里再加上利息的话，结果会是你根本想象不到的天文数字--100万。想想是否很激动？

理财小窍门：记录你的花销

理财最基本的一条，要记清楚你到底花了多少钱以及钱都花在什么地方。另外，更重要的一点是，你还需要知道你为什么要这么花？所以，养成每天记账的习惯是很有必要的。

每天都记下当天的花销情况。同时还要记下自己购买了哪些不必要的物品以及购买后的感受。这能够帮助你认清自己潜意识中一直重复的坏习惯，抑制购物的冲动。

通过记账，你可以准确地知道钱都花在了什么地方，哪些是必要的开销，哪些是不必要的开销，清晰地了解这些后，你就可以赋予金钱更多的延展性。

了解自己的花销后，就要适当调整自己的花销，想办法积累资金。调整自己的花销并不是让你除了填饱肚子外其他的钱一律不花，调整意味着对你的花钱行为加以控制，而不要受其摆布。这就要求你要三思而后行，而不再是随心所欲地花钱。

翻开你的记账本，检查你的银行账户中还剩下多少钱，你就能发现有些所谓的必需品实际上是奢侈品。要坦然面对自己心底的“花钱恶魔”，并勇敢战胜它，只有如此，你未来的生活才会真正无忧无虑。

下面我们一步步地帮助你如何最有效地追踪并控制你的花销。

（1）写下你每个月能拿回家的钱数--除去个人所得税、公积金、健康保险等还剩下多少钱，再加上你能得到的其他收入，像兼职收入、奖金分红和房租收入等等。

（2）写下你每个月所有的必需开支，为各种支出排一下顺序，比如房贷、债务、保险和水电煤气账单。每个月发工资时立刻将这笔钱预备出来。

（3）列出你每天的消费，比如食物、通讯、交通费等等。这些费用每个月都会有变化，将它们控制在一定限额内。

（4）坚持记账，这可以帮助你完全掌握自己的消费习惯，找到自己经常浪费钱的地方。

（5）写下每个月意外的消费，比如修车、请客吃饭、封红包、送礼物等。你可以将一年的意外消费除以12算出每月平均的消费，然后每个月初都要留出足够的钱来应急，这样就算遇到意外的开支也不会让你手忙脚乱、手足无措。而且你也能够意识到工资的重要性，并且清楚这个月还剩下多少可支配额度。

还记得前面那位爱乱花钱的拉拉么？乱花钱使她债务攀升，买房的梦想泡汤，她的自尊心也空前低落--她开始讨厌自己。但是最终拉拉决定勇敢面对，找出问题所在，对自己的花销加以控制。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（11）

当拉拉按照我们的方法做了收入支出训练后，她简直不敢相信自己花在咖啡和新月形面包上的钱有多少--每天2?郾8镑，仅此两项一个月就要花掉超过50镑。但是更令人叹为观止的是她在服装上的消费，加起来可以顶上一个小额贷款了。找到问题的症结后，拉拉下决心一定要采取行动去改变。

为了避免一下班就往商场跑，拉拉找到了一种缓解压力的办法，她参加了一个舞蹈课，每周两次，都在下班后。她体会到了一种别样的兴奋--让自己跟着音乐的节奏--以这样一种更健康的方式消解掉不良情绪，这里说的健康不仅是对身体有益，对钱包而言也是福音。

此外，拉拉还立下了只用现金的承诺。这就意味着她得计算出每个月可控支配的钱数，将这个数字除以当月的天数得出每天允许的花费额，这也就是她每天能够带在身上的钱。刚开始将信用卡留在家中时还有点不舍，像是抛弃了一个老朋友。但这也是拉拉第一次感到自己具有了某种支配的力量，花钱有了节制。拉拉的自尊心开始慢慢提升，失落感悄然离去。追踪自己的花销使得拉拉能够控制自己的消费，做到了花钱有度。

另一位年轻的小白领在我们的建议下也开始追踪自己的开销，她跟我们分享了自己的心得：

“因为热衷于买衣服和化妆品欠下巨额债务，听了理财师的建议后，我知道一定不能再这么挥霍下去了。我开始记账，将每天的开销都记下，以弄清楚每一笔都花在什么地方以及我的工资最后剩余多少钱。我现在已经坚持记账三年了，我的购买欲望得到了有效的控制，我不会再像以前那样整天逛街购物，我现在只想还清自己的债务，再存一笔钱买个大房子。”

追踪钱的流向能够找出你花钱的动机，比如加班就意味着要叫外卖，工作压力大就要通过购物来减压，任何贴有打折标签的物品都可能会被收入囊中。认清楚自己的动机，才能有针对性地想办法改掉不良习惯。

如果减去开销你的收入还有结余，那么恭喜你。但是在庆祝之前，你还是要弄清楚自己是否还清了债务，还清债务，就立刻将这些结余存入储蓄账户，这样，你离目标就又近了一步。

理财小窍门：随时关注自己的消费行为

每3个月总结一下你的消费情况，算出平均值。这样你就会对每个月的平均消费有更实际的印象。你可以开通网上银行，随时在网上查看自己的银行卡和信用卡账户，对自己的账户了如指掌，随时分析自己的消费行为。你还可以买一些财务软件，比如微软理财，来帮助你做理财分析。

8. 制订花销计划

很多女性看到“开支预算”一词都会感到头大。如果你也是这样，那不妨用“制订花销计划”来代替。通过追逐金钱流向，你就能清楚自己的钱都花在了什么地方。制订花销计划就是让你对花钱更有自制力。你可以理智地决定哪些项目的花费是最必要的，哪些花费是可以削减的。如果你欠有外债，你就必须做出还债的预算，此外，你还要计划留出一笔钱交养老金、进行储蓄及投资。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（12）

一位小白领向我们描绘了她对制订花销计划的感受：

“两年前，我每个月都是‘月光族’，信用卡上欠债是常事，那时候我日子过得非常不快乐，也没有安全感。自从我制订了一个花销的计划，并严格遵守之后，我的经济状况有了很大的改变，甚至还有了一笔不小的积蓄。”

其实只要学会理财，就算你挣得不多，你的日子一样能过得有滋有味。首先，你必须制订出一个花销计划，严格地控制每个月的开销。举例子来说，如果现在你每个月花在食品上的钱是400英镑，你计划缩减此开销，想把它控制在300英镑之内。那么就翻翻你的记账本，在你力所能及的地方都要努力控制开支，每一项控制一点，100英镑很容易便节省出来了。

如果你发觉自己没有这种自控力（或是你感觉自己正慢慢失去了对生活的兴趣），那么就找一个人做你的监督者--最好是一个精通理财、愿意帮助你的朋友。将你的花销计划打印出来，贴在显眼的地方，让你随时可以看到，并牢牢记在心中。你也可以与自己的监督人经常见面，让他随时监督你，令你可以更好地坚持。

大多数花销计划最终以失败告终无外乎两个原因，一是过于不切实际--比如你平时每个月在衣服上的花费是200英镑，可是在计划中此项开支的预算为0；二是没有把一些意外情况算上--比如每年汽车保养维修、看牙医的费用以及假日花销都有可能让你的开销超出预算。不要低估任何小东西的花销，比如零食和报纸之类，不要忘记，它们也能积少成多。所以在你的花销计划中一定要预留一部分钱来应对这些意外的花销。

理财小窍门：留下购物小票

要牢记你每月口袋里有多少现金以及它们的流向。从现在开始，凡是现金结账的商品和服务都最好留下小票，特别是一些你经常消费的项目，以备日后查账。

制订出花销计划后就需要坚持执行下去。最好定期下载银行账单，这样你就可以对自己的经济状况一目了然。女性一般在个人花销领域开支较多，如外出吃饭、的士费、买衣服和礼物等，要特别注意压缩这部分开支。坚持记账，对每一笔开销都了然于心，一旦发现过度消费，就能够及时纠正。

当你将这些理财行动变成你的习惯，你就能享受到这种欲望和金钱得到控制的感觉，而且还能体会到前所未有的满足感和成就感。

当然，将你的花销计划坚持下去并不是件容易的事，下面这些小窍门或许可以帮助你：

◎使用现金有助于你坚持自己的预算。计算出每周允许的花费额度，在一周的开始就拿出足够的现金维持本周的开销，坚持一周。在这个范围内计划外出、买衣服、买书、杂志和CD等等。

◎执行花销计划不要过于僵硬，学会适当的变通。如果你的某项开销超支了，也不要认为这就意味着失败。试着减少这个月其他方面的消费。

◎寻找方法让花销计划成为生活的乐趣。为自己制定出一些小目标。比如某个月不外出吃饭，邀请朋友来自己家聚餐，每人要带来一个菜。这样既能省钱，又有诸多乐趣，朋友之间的交流也多了。

◎每花一笔钱，都要查看预算中还剩多少钱，随时调整你的花销计划。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（13）

◎你可以早早地开始针对节假日的开销存点钱，每个月都可以存一点。这样一旦有需要，你就有足够的钱来支付了，当然，这可不算是存款，只是为了日后消费。每个月固定存下一笔钱也是必需的。

除了上面这些方法外，你还可以对自己每天的花销做个主题，比如：

不花钱的周一：星期一不要带钱出门，试着过完没有花销的一天。

计算日周二：在这天里找出一些时间，把家里随处乱丢的零钱整理一下，办公室的抽屉也不要放过，没准你会发现有小小的惊喜呢。

不开车上班的周三：把车留在家中，改乘公车、地铁或骑自行车上班。

自带便当的周四：带上一份自制的健康午餐。

奢侈的周五：只有这一天你可以沉迷于自己的那些小资乐趣中，可以适当买点自己喜欢的小东西。当然，价钱不能超过预算。

这样的主题计划，克制了你强烈的购买欲望，你会为自己成功地控制自己的财务状况而自豪。正如一位女性所说的：

“在我一无所有的时候就特别想花钱，而当我试着很努力地‘剥夺’自己，努力去维持预算并有了一点小成绩之后，我发现自己不再痴迷于购物，而只想让我银行里的钱多点再多点。”

不要担心省钱会让你成为吝啬鬼，只要你的方法正确，省出来就等于赚到，你会因此深受鼓舞，让自己的经济不再失控，学会花钱有度。

9. 成为“吝啬鬼”的10种途径

我们一直在强调省钱就等于赚钱的理念，可能很多女性看到这里会大声提出意见了：“为了省钱，不让我逛街买衣服，不能和朋友下馆子、去酒吧，不能买心爱的东西，这样的生活还有什么意思？人生苦短，何不及时享乐呢？”

我们所强调的省钱，是为了改善生活质量的“省”，而不是降低生活质量的“省”，是让你在维持现有生活质量的基础上，更加精明、理智地消费，存下更多的积蓄。你可以逛街、下馆子、泡吧，但不要胡吃海喝、刷卡血拼，一时的快乐却要用长时间的痛苦来弥补，这样的生活并不快乐。你必须静下心来，好好思考你的理财计划，做一个精明的“吝啬鬼”，为你未来的幸福生活打下坚实的基础。下面的10个省钱高招或许可以帮助你：

（1）多比较，选择最合算的商品和服务。所谓“货比三家”，多比较才能让你以最合理的价钱买到自己中意的东西。特别是房屋贷款、汽车贷款或是家庭保险这些大的支出，要多将不同的贷款和保险服务多做比较，做到心中有数，别被某个经纪人或保险员给忽悠了。

（2）如果你信用卡账户上欠了钱，那么一定要在规定时间内将欠款还上，不要白给银行付利息。有的银行信用卡收取年费，而有的银行却以刷卡的次数多少来减免你的年费，你可以浏览各大银行的网站，对他们的服务多了解，从而选择最划算的信用卡。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（14）

（3）节约用水用电。选择节能型的家电，选择节能灯。（4）如果你要买较贵的商品，如照相机或手机，你可以在网上比较一下价格。或者选择在网上购买，因为有些网站的价格比商场低很多。

（5）在网上充手机卡比去购买充值卡充值更便宜。

（6）与邻居合用一条网线，分担网费。

（7）为家人和自己购买保险时，你应该询问自己都付了哪些保险项目以及这些项目都是在什么情况下赔偿。你要仔细考虑它们是否划算，而不能仅仅因为价格便宜。更不要被能说会道的业务员蒙骗买一些你根本不需要的保险产品。

（8）要有存钱的计划并坚持执行。减少你的银行卡，最好只留下一张，这样每年可以省下不少的年费。不要用信用卡取钱。只使用通信公司赠予的通话时长，不要轻易回拨一些奇怪的未接电话。

（9）不要去一些需要年卡的健身房。如果你不是经常去健身，最好选择一些可以单次付费的场馆。

（10）成为讨价还价的老手。多利用网络寻找自己需要的物品和服务。

10. 成为超市达人

大多数女孩子都喜欢逛超市，但每次逛超市总会忍不住买回一大堆不实用的东西，每个月这笔支出也是个不小的数目。下面的这几个小方法，不仅能控制你的购买欲望，还可以让你花最少的钱在超市里买到最划算的商品，让你成为一个精明的超市达人。

（1）去购物前先列出清单

严格按照清单选购，这样就可以避免因一时冲动而买下不必要的东西。

（2）购买黄签商品

仔细留意超市中的黄签商品，它们大多是打折特卖品，价钱比平时要实惠很多。

（3）多留意超市海报

超市的海报上有大量的特价信息，多留意这些信息，你就能在超市里买到比批发市场价格还低廉的商品。

（4）买家庭装更实惠

像洗发水、食用油这样的生活必需品，购买时有一个原则，那就是“买大不买小”，大瓶的比小瓶装更实惠。

（5）购买超市的自有品牌

如果你想买诸如罐装食品、厕纸、洗涤用品，不妨留意一下超市的自主品牌，许多大超市如家乐福、沃尔玛等都有其自己品牌的商品，质量好且价格比同类商品更便宜。

（6）不要陷入所谓的“超值特惠”陷阱中

如果是平时常用到的商品，买一赠一倒是不错的选择，而如果是一些闲置品，则完全没有必要贪这个便宜。如果买一赠一只是让你吃双份或是另外一份过了保质期，那可得不偿失。

（7）不要买自己不缺的东西

无论它的折扣打得多低，价格多么诱人，如果你家里不缺这样东西，千万不要贪图便宜将它买下。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（15）

11. 购物真的能给你带来快乐吗？

对于女人来说，购物似乎就是一种快乐。还有什么能比上穿上一双新鞋、抹上MAC的唇膏更开心的事呢？努力工作的我们需要一些小奖励小犒劳--“我们值得拥有”，不是吗？但是请你认真地想想，这些物质带来的片刻满足能让你的快乐持久吗？去找出自己真正需要的是什么吧！

在我们的调查中，有一半以上的女性朋友认为，如果有别的办法能令她们身心愉悦，她们就不会花那么多钱了。现代生活似乎赋予了购物一种神奇的力量，让我们深陷其中，无法自拔。为了抵制这种倾向，我们必须把金钱和我们赋予它的那种无所不能的力量剥离。现在是时候重新寻找那些真正令我们的生活变得愉快的宝贝了。

当你的房子陷入火海，你会救出什么？你会冒着大火冲进去拿回自己的GUCCI包包吗？大多数的女人都会抢救出自己心目中最珍贵的东西，但肯定不是那个GUCCI包，尽管它价格不菲。研究者调查了人们心目中最珍贵的东西。女人的答案大多是照片、情书和回忆--爱情的记忆以及所有对我们来说意义非同寻常的东西。女性朋友们最珍贵的收藏都是与情感有关的，所以在那个时候，那些东西的价值才会凸显出来，你不会想起自己平时苦心积攒的商品。而男性的调查结果显示，最宝贵的莫过于汽车和音响器材，他们对价值的衡量更注重实用。

超过半数的女性告诉我们，她们通常会在情绪低落的时候逛街。更有超过三分之一的女性将购物视作拯救自我的途径。将购物作为治疗情绪低落、烦恼丛生的良药是不现实的，把购物当成“郁闷疗法”更是自欺欺人。购物治不了郁闷。实际上，它还会导致郁闷：过度消费带来的一切恶果会使你的未来危机四伏。

有一份权威的调查显示，女性1/4的外出活动是去购物。女性一生中用来购物的时间超过了8年。各位不妨停下来想一想，8年，你还嫌购买的东西不够多吗？

下次当你在销售人员花言巧语的劝说下买一件华而不实的商品，排着长队打算将自己辛苦赚来的钱换成那些可有可无的名牌靴子时，不妨想想你这8年能够做多少事情，想一想你的人生目标是什么。8年，你可以拿到大学的学位甚至是博士学位，可以经过训练成为一名兽医或是马拉松选手，可以学会几种外语。换句话说，你完全可以用这些时间来充实和提高自己的内心世界，而不是用来装饰你的外表。

是的，只要你发现了生命中那些与金钱无关的幸福，你就能体会到真实的、长久的快乐是什么滋味。它还会不可思议地提高你的自信心，让你改变冲动购物的习惯，重新控制自己的人生。

下面，我们给你一些建议，你可以尝试着用它们来代替购物，它们看上去似乎并不是那么令人兴奋，也没有太大的吸引力，但是所有这些建议都是建立在翔实的心理学依据之上的。比如说，研究证明，给穷人施舍些钱会比自己把钱花掉更令人愉悦。研究人员将一些钱发给参与研究的学生们，告诉他们可以自己花，也可以给别人。那些把钱施舍给穷人的参与者表现出的幸福指数要远远高于那些自己把钱花掉的人。所以，给贫穷的人一些钱，在理论上你收获的快乐远胜于把这钱花在折扣店里。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（16）

那么现在把购物的时间用来做一些提升生活品质、自我完善的事情吧！

在家下厨

在厨房里发挥你的创造力，收获的快乐要比购物多得多。没有什么比萦绕在厨房里的阵阵饭香更令人惬意了。在外面虽然能吃到现成的饭菜，但看看那触目惊心的卫生问题和高昂的价格，为什么不自己在家中用心烹调出可口的美味呢？自己做饭，既美味又健康，价格便宜量还足。自己烤蛋糕要比随便买一个更令人满意，在烘焙过程中你可以任意发挥自己的创造性，做出独一无二的蛋糕，那种成就感和满足感是在外面买不来的。

花时间和你珍视的人在一起

多花些时间与那些对我们来说很重要的人待在一起，而不是来回扫荡商场橱窗，这样你会收获更多。如果你把心思都放在家人、朋友、邻居、同事身上，你就不会有那么多的孤独、郁闷，或是独自面对寝食难安的问题。结交新朋友，并与老朋友重新取得联络，送孩子上学，花时间和邻居或年长的亲属在一起，这些都会令你受益匪浅。参加邻居的以及社区的聚会，参与一些俱乐部的活动，这些社交活动对于自我完善是非常必要的，可以给你带来长久的快乐，把你从购物的泥潭中拉出来。

种点植物

你还记得小时候看种子破土发芽时的兴奋之情吗？现在你也可以重新找回这种感觉。试着自己种点花草或蔬菜，不需要太大的空间，几个花盆，一袋种子就能让你整个夏天都沉醉在绿色当中。你还可以在办公室里养上一盆绿色植物，它还能够有效缓解工作压力呢。关爱植物对健康也大有裨益，研究发现，种植植物的老年人寿命更长久。

享受节约

衣物交换、自带水杯、带便当上班等等都是颇受女性青睐的生活方式。这些办法不仅省钱，而且环保。走路或是骑单车上班既便宜又健康，使你精力充沛的同时，还能减肥保持好身材。放弃昂贵的美容院的面部护理，你可以去超市买一大盒面膜纸自己回家做，没有人能看出效果上的差异，这样既美化了容貌，又节省了银子，何乐而不为呢？

逛街的时候慢慢逛，商家往往把性价比高的商品放在隐蔽的地方，而你第一眼看到的那些都是他们极力想卖给你的。买菜最好不要总去超市，小区附近的菜市场菜往往更便宜更新鲜。

扩充你的心智

你上一次参观美术馆或是博物馆是在什么时候？如果上次的记忆还停留在少年时和学校的老师一起去的那次，那现在就赶快再去看看吧，体会一下自己失去的（免费）珍宝和快乐。你上一次阅读书籍引发自己思考又是在什么时候？试着午休的时候去图书馆吧！这些文化体验会活跃你的脑细胞，让你体会到比购物更长久的满足感。

第四章　戒掉冲动购物的毒瘾（17）

到外面晒晒太阳

如果你一天的行程是这样的：家-汽车-地铁-办公室-商场-办公室-酒吧-地铁-汽车-家，那么你一天里接触阳光的机会可并不多。你需要阳光的照耀来生成维生素D（也叫做阳光维生素，它可以增加人的能量，对健康有益）。你可以试着中午时在公园小憩，沐浴着冬天的阳光，坐在湖边的长椅上观察周围的人，喂鸭子。不论你的生活多么嘈杂，此刻你都能感受到心灵得到净化，烦恼似乎消失得无影无踪。研究也证实了到野外走走可以提升自尊，而在购物中心逛逛则会使自尊心降低，所以还有什么比这更好的呢？请周末穿上运动鞋到郊外走走吧！

视觉想象

视觉想象是利用自己的思维来实现目标。简单地说，它建立在一个许诺之上，即如果你全神贯注地想象某件事情，那它就很有可能会变成现实。

想象自己和一堆朋友坐在一起聊天。当话题转向金钱时，全场一片叹息。悲惨世界在此重演：未付的账单、攀升的信用卡债务、无法控制的消费恶习。

你坐在那里，满是同情地听他们抱怨，心中是如释重负的轻松，甚至还有点小小的自鸣得意。你不必再像朋友们那样饱受失眠或是精神打击的折磨，你睡得很香甜，因为你知道自己所有的账单都整理好了，信用卡债务也还清了，而且还有点积蓄。你深知你对自己的消费行为完全可以进行控制。这让你感到强大、自信、充满力量。

理财达人的自我检测表

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